معالجو البطاقات الائتمانية هم مكون حرج في معالجة المعاملات، سواء عبر الإنترنت، أو في المتجر، أو عبر الهاتف. مع وجود العديد منها للاختيار من بينها – ومع رسوم متفاوتة، وهياكل تسعير، وقدرات، وسهولة الاستخدام، والاحتواء، وجودة الدعم – فإن اختيار واحد لعملك ليس بالأمر السهل. قمنا بتحليل العشرات من الشركات الرائدة لتحديد أفضل شركات معالجة بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة.
أفضل شركات معالجة بطاقات الائتمان لعام 2024
- الشريط: الأفضل للشركات متعددة القنوات
- ستاكس (فاتميرشانت): الأفضل للبائعين بكميات كبيرة
- مربع: الأفضل للمعاملات عبر الهاتف المحمول
- PayPal: الأفضل لتعدد الاستخدامات
- نفل: الأفضل لخدمات الطعام ومقدمي الخدمات
- مستودع الدفع: الأفضل لأقل معدلات معالجة البطاقة
- هيلسيم: الأفضل للشركات الناشئة والشركات الموسمية
- مدفوعات الجاذبية: الأفضل للصناعات المتخصصة
- التاجر الأول: الأفضل للمستخدمين غير البارعين في التكنولوجيا
- معالجة الدفع إيلافون: الأفضل للشركات العالمية
الشريط
تعد سترايب شركة معالجة بطاقات الائتمان ذات سمعة طيبة وتقييم مرتفعة منذ فترة طويلة، ولقد أصبحت بسرعة أفضل شركة معالجة لبطاقات الائتمان للتجار عبر الإنترنت والبائعين عبر تطبيقات الهواتف المحمولة. تستخدم سترايب بنية رسوم ثابتة مثل سكوير، لكن بتكلفة أقل قليلاً لكل عملية تحويل للدفعات الشخصية والدفعات التي تتم عبر إدخال البيانات، من دون رسوم شهرية. في رأيي، تتفوق سترايب على منافسيها في مجال المدفوعات عبر الإنترنت حيث تقبل جميع أنواع المحافظ الرقمية، بما في ذلك آبل باي وجوجل باي، والمحافظ الدولية الشهيرة مثل اليباي وويشات باي. كما أنني أحب كيفية حداثة وسهولة استخدامها، تشبه كثيراً بايبال.
الملامح العامة
Stripe هو خدمة معالجة بطاقات الائتمان المحملة بالميزات التي تقبل تقريبًا جميع أنواع الدفع، بما في ذلك شبكات الدفع الرئيسية مثل فيزا، ماستركارد، ديسكفر وأمريكان اكسبريس، بالإضافة إلى الدفعات المحمولة عبر Apple Pay و Google Pay وحتى مقدمي الدفع الدوليين. بخلاف الدفعات، يأتي أيضًا مع لوحة تحكم سهلة الاستخدام حيث يمكن للمستخدمين إدارة الدفعات بسهولة، التعامل مع النزاعات وإصدار المبالغ المستردة. بالإضافة إلى ذلك، لديه قدرات تصدير البيانات، والفواتير، والدفعات بدون تلامس ويتمتع بامتثال معيار الأمان PCI.
التسعير والرسوم
عندما يتعلق الأمر بالتسعير والرسوم، جانب فريد من جوانب Stripe هو أنه يسمح للتجار بقبول المدفوعات أو الرسوم المتكررة باستخدام خصم ACH، ائتمان ACH أو تحويلات أسلاك برسوم 0.8% (محدودة إلى 5 دولارات). ومع ذلك، ما لا يعجبني في ذلك هو كيف يمكن أن تكون أجهزتها مكلفة. الرسوم الشهرية :
- لاتقوم شركة Stripe بفرض رسوم شهرية ثابتة لاستخدام خدمة معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بها.
رسوم معالجة الدفع :
- المدفوعات الشخصية : 2.9٪ + 30 سنتا لكل معاملة:
- المدفوعات عبر الإنترنت : 2.9٪ + 30 سنتا لكل معاملة:
- المدفوعات ذات المفاتيح : 3.4٪ + 30 سنتا لكل معاملة:
تكاليف الأجهزة :
- قارئ شريط M2 : 59 دولارا لكل محطة:
- BBPOS WisePOS و : 249 دولارا لكل محطة:
- قارئ شريط S700 : 349 دولارا لكل محطة:
تتكامل قارئات بطاقات الائتمان من Stripe مع برامج التجارة الإلكترونية والمحاسبة الشهيرة، بما في ذلك Shopify و WooCommerce و Xero. يكون التحويلات المالية عادة متاحة خلال يومين ولكن يمكنك أيضًا اختيار التحويلات الفورية مقابل 1% إضافي (حد أدنى 50 سنتًا).
ذكر
بينما يُحترم Stripe على نطاق واسع باعتباره أحد أفضل معالجي بطاقات الائتمان في السوق، يوجد تقسيم واضح بين المستخدمين الذين إما يحبونه أو يكرهونه. على Trustpilot، قدم نحو 50% من المراجعين تقييمًا مثاليًا بخمس نجوم، وقامت غالبية كبيرة من هؤلاء المستخدمين بالتعليق على أن دعمهم ممتاز. في الوقت نفسه، على الطرف الآخر من الطيف، قدم أكثر من 40% من المراجعين تقييمًا بنجمة واحدة من خمس نجوم، مع الغالبية العظمى منهم يواجهون نفس المشكلة التي تجدّد تعليق أو إغلاق حساباتهم بشكل غير متوقع.
دعم العملاء
تقدم شركة Stripe دعمًا للعملاء على مدار الساعة / ٢٤ ساعة يوميًا عبر البريد الإلكتروني والدردشة والهاتف. ولكن ليس فقط أنها تقدم الدعم على مدار الساعة وعبر مجموعة من القنوات، بل إنها أيضًا ذات تقييم عال. في تجربتي، كان فريق الدعم الخاص بها سريع التعامل وصبور ومفيد بشكل كبير – والعديد من تقييمات المستخدمين تشارك نفس التغذية الراجعة في تجربتهم مع الدعم.
من يجب أن يستخدمه
الشركات الصغيرة التي ترغب في الحصول على مرونة لقبول مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية، بالإضافة إلى الشركات التي ترغب في قبول المدفوعات المتكررة
- يقبل مدفوعات محفظة الهاتف المحمول
- دفعات فورية متاحة
- يقبل المدفوعات المتكررة
- يدعم المدفوعات داخل التطبيق
- يقبل الشراء الآن والدفع لاحقا
- دعم عملاء من الدرجة الأولى
- يتضمن منحنى التعلم
- معاملة شخصية أقل قوة
- مكلفة لأحجام المعاملات الكبيرة
- سيئة السمعة لتعليق الحسابات دون سابق إنذار
ستاكس
سابقًا كانت Fattmerchant، Stax شركة معالجة للدفع تقدم نموذجًا نادرًا يعتمد على الاشتراك مع رسوم منخفضة لكل عملية مضافة إلى سعر التبادل. تبدأ الاشتراكات من 99 دولار شهريًا بناءً على حجم معالجة بطاقات الائتمان الشهري، وتتراوح رسوم العملية من ثمانية سنتات إلى 10 سنتات بناءً على الطبقة ونوع البيع. كما تقدم عدة حزم برمجية تتراوح بين 49 و 129 دولارًا شهريًا تشمل لوحات القيادة والتقارير ومعالجة ACH، بالإضافة إلى الفواتير و Text2Pay والتقارير المتقدمة والدعم.
الملامح العامة
تتمتع ستاكس بمجموعة ميزات قوية تمنح المستخدمين القدرة على قبول المدفوعات من جميع شبكات الدفع الرئيسية، مثل فيزا، ماستركارد، ديسكفر، أمريكان إكسبريس، جوجل باي، آبل باي وغيرها الكثير من خلال تكامل الدفع. ما يعجبني هو أنه مع ستاكس، يمكنك أيضًا اختيار من بين العديد من الإضافات، بما في ذلك فرض رسوم إضافية، التمويل، سلة تسوق بنقرة واحدة، مزامنة QuickBooks Online Pro وتمويل في نفس اليوم، مما يمنح المستخدمين مزيدًا من المرونة. كما تقدم حلولًا مخصصة لصناعة التجزئة، وخدمات المهنية، وخدمات الميدان، والرعاية الصحية.
التسعير والرسوم
على عكس العديد من منافسيها، لا تقدم ستاكس خطة مجانية فقط لرسوم المعاملات. بدلاً من ذلك، تستخدم نموذج اشتراك مع رسوم شهرية ثابتة تحددها حجم المبيعات ورسوم معاملات منخفضة. الرسوم الشهرية (حسب حجم المبيعات السنوية) :
- معالجة ما يصل إلى 150,000 دولار : $ 99 شهريا
- معالجة 150,000 دولار – 250,000 دولار : $ 139 شهريا
- معالجة أكثر من 250,000 دولار : $ 199 زائد شهريا
رسوم معالجة الدفع :
- تختلف التسعيرة اعتمادًا على كيفية قبول الدفع (على سبيل المثال، شخصيًا، أو عبر الإدخال أو عبر الإنترنت) ولكن تتراوح بين ثمانية سنتات وعشرة سنتات فأكثر (لكل عملية، بالإضافة إلى سعر البادل).
تكاليف الأجهزة :
- تقدم شركة Stax مجموعة واسعة من الأجهزة والمعدات؛ ومع ذلك، يتم تحديد الأسعار حسب الطلب بناءً على العوامل مثل المتطلبات وحجم الشراء.
من الجدير بالذكر أيضًا أن Stax تبيع أجهزة الطرفية القابلة للتخصيص الخاصة بها ويمكنها دمج برامجها بسلاسة مع الأجهزة الأخرى، بالإضافة إلى معظم أنظمة نقاط البيع والأدوات التجارية الأخرى.
ذكر
بصفة عامة، Stax هي شركة معالجة بطاقات الائتمان محترمة تعرف عن منصتها سهلة الاستخدام والدعم المفيد. لديها تقييم جيد بنسبة 4.2 من 5 نجوم على Trustpilot من حوالي 1,000 مستخدم، حيث قام 75% منهم بتقييمها بنجمة 5. ومع ذلك، كان لدى المستخدمين في الماضي مشكلة مع عدم وجود رقم هاتف دعم، وهو شيء يقدمه الآن.
دعم العملاء
عندما يتعلق الأمر بالدعم، تقدم ستاكس دعمًا عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة على مدار 24 ساعة في اليوم، سبعة أيام في الأسبوع. تتماشى تجربتي مع دعم ستاكس مع تقييمات المستخدمين، حيث وجدت أن الحصول على المساعدة سهل. كما تقدم أيضًا مكتب دعم شامل مباشرة من منصة ستاكس، بالإضافة إلى خدمة الكونسيرج مع حزمها ذات التكلفة العالية.
من يجب أن يستخدمه
البائعون ذوو الحجم الكبير الذين يرغبون في رسوم معالجة بطاقات الائتمان بنظام التبادل بالإضافة إلى وظائف قابلة للتعديل لإدارة المبيعات والأعمال
- ادفع سعرا ثابتا صغيرا لكل معاملة ، بالإضافة إلى سعر التبادل
- يقدم محطات نقاط البيع الافتراضية
- محطات كونترتوب قابلة للتخصيص
- أدوات متكاملة للمبيعات والفواتير
- قدرات الشحن والإقراض
- الفوترة الرقمية
- إنشاء فواتير متكررة ودفعات مجدولة
- الثمن للشركات منخفضة الحجم
- معظم عمليات تكامل البرامج تكلف إضافية
مربع
أصبحت Square واحدة من أكبر الأسماء في عالم معالجة بطاقات الائتمان، مشهورة بنظامها السهل الاستخدام والشامل. ما أحبه هو أنها تقدم قارئ بطاقات الائتمان المحمول مجانًا يتصل بأي هاتف ذكي أو جهاز لوحي، بالإضافة إلى برنامج نقاط البيع (POS) المجاني بحيث يمكنك بدء قبول مدفوعات بطاقات الائتمان المحمولة وفي الفرع وعبر الإنترنت في دقائق.
يقول جيف لونا، أحد أعضاء مجلس الإدارة الاستشاريين لدينا: “تعتبر Square رائعة للشركات الصغيرة لأنها سهلة الإعداد وسهلة الاستخدام. مثالية لهاتفك وممتازة للدخل الجانبي وأصحاب العمل الفرديين”.
أنا أيضًا أقدر أنها واحدة من أحدث وأكثر المعالجات ودياً في السوق، بجانب Stripe وPayPal. يقدم برنامج Square Plus POS ميزات متقدمة للتجزئة والمطاعم بأسعار تبدأ من 29 دولار شهريًا.
الملامح العامة
المربع هو مزود متعدد الاستخدامات يوفر للشركات عددًا من الطرق لقبول المدفوعات سواء عبر الإنترنت أو شخصيًا أو عن طريق الهاتف. لديه اختيار كبير من خيارات الأجهزة، بدءًا من قارئ بطاقات الهاتف المحمول البسيط إلى أجهزة الدفع والتسجيل الشاملة. كما يقدم ميزات مثل الشراء الآن والدفع لاحقًا، التحويلات الفورية، الحماية المدمجة، التحليلات المتقدمة والتقارير، وخدمات البنكية. بالإضافة إلى ذلك، يحصل جميع المستخدمين على تسعير شفاف، ومنع الاحتيال، وإدارة النزاعات، وتشفير الدفع من البداية إلى النهاية، وامتثال لمعايير PCI، ودعم الهاتف.
التسعير والرسوم
ما أجده ميزة في Square هو أنه يبسط الأمور لأصحاب الأعمال من خلال تقديم أسعار معالجة بطاقة الائتمان مسطحة بناءً على نوع البيع، بغض النظر عن نوع البطاقة المستخدمة. كما أن Square لا تفرض أي رسوم لبدء التشغيل أو استرداد الأموال أو الإلغاء أو متطلبات الامتثال لمعايير الأمان لصناعة البطاقات الدفع. الأموال من التحويلات متاحة خلال يوم إلى يومين عمل أو على الفور مقابل رسم بنسبة 1.5٪ للتحويل الواحد. الرسوم الشهرية :
- الميزات الأساسية :خال
- ميزات متقدمة للبيع بالتجزئة والمطاعم يبدأ من 29 دولارا في الشهر:
رسوم معالجة الدفع s:
- المدفوعات الشخصية : 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة
- المدفوعات عبر الإنترنت : 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتا لكل معاملة
- المدفوعات ذات المفاتيح : 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتا لكل معاملة:
تكاليف الأجهزة :
- قارئ مربع ل magstripe مجانا للقارئ الأول ، وكل قارئ إضافي هو 10 دولارات:
- قارئ مربع للتلامس ورقاقة يبدأ من 49 دولارا أو 66 دولارا مع قاعدة الشحن:
- حامل مربع للتلامس والرقاقة : 149 دولارا أو 14 دولارا شهريا لمدة 12 شهرا:
- محطة مربعة : 299 دولارا أو 27 دولارا شهريا لمدة 12 شهرا
- سكوير ريجستر : 799 دولارا أو 39 دولارا شهريا لمدة 12 شهرا:
يعمل Square على الأجهزة المحمولة ويوفر أيضًا أجهزة تسجيل ودفع للتجار والمطاعم وغيرها لمساعدة الأعمال على التوسع والنمو. تأتي الولاء والتسويق وجدولة المواعيد وميزات المخزون المتقدمة مع الخطط المحدثة أو الإضافات المدفوعة.
ذكر
كواحدة من أكثر الأسماء التي يمكن التعرف عليها في مجال معالجة الدفع، تعتبر Square خيارًا شهيرًا لدى مختلف الصناعات وأحجام الشركات. تتمتع بسمعة قوية بفضل سهولة استخدامها، مما يجعلها مريحة لتدريب الموظفين واستقطابهم، بالإضافة إلى موثوقيتها التي تمكن الشركات من قبول الدفعات بغض النظر عن مكان تواجد عملائها أو الطريقة التي يفضلون بها الدفع. تحصلت على تقييم بنجمتين من خمس نجوم على Trustpilot من قبل أكثر من 4400 مستخدم، حيث وجد أن حوالي 85% منهم قد منحوها تقييم بنجمة خمسة.
دعم العملاء
توفر شركة سكوير دعم هاتفي مباشر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع للحسابات المدفوعة، من الساعة 6 صباحًا حتى الساعة 6 مساءً بتوقيت المحيط الهادي، بالنسبة للحسابات المجانية، بالإضافة إلى قاعدة معرفية كاملة عبر الإنترنت تحتوي على دروس فيديو.
من يجب أن يستخدمه
الشركات الصغيرة التي تبحث عن إعداد سريع وسهل ورسوم معالجة بطاقات الائتمان قابلة للتنبؤ
- قارئ بطاقة المحمول مجانا
- إعداد سريع
- بدون رسوم شهرية
- تسعير شفاف
- متعدد الاستخدامات للغاية ، مع مجموعة كبيرة من الأجهزة
- دعم 24/7 فقط على الرسوم الشهرية
- توافق محدود للأجهزة
- الثمن للشركات ذات الحجم الكبير
PayPal
لقد نما PayPal إلى أن أصبحت قوة دفع تدعم جميع أنواع معالجة بطاقات الائتمان ومدفوعات تطبيق Venmo، ولديها مجموعة متنوعة من أجهزة نقاط البيع وقارئات البطاقات، مما يمنح المستخدمين قدرًا كبيرًا من المرونة. تقدم خططها الأساسية رسومًا ثابتة بسيطة استنادًا إلى نوع البيع وبدون رسوم شهرية.
“الجميع يعرف PayPal. استخدامه يأتي مع التعرف على العلامة التجارية ويجعل العملاء يشعرون بالأمان في دفعك. هناك المئات من التكاملات مع عربات التسوق ومن السهل استخدامها”، كما يضيف جيف لونا، خبير معالجة المدفوعات وعضو مجلس الإدارة لدينا.
من خلال تجربتي، إعداد حساب تاجر PayPal يستغرق دقائق فقط ويمكنك البدء في البيع على الفور. تقدم PayPal بعضًا من أكثر المرونة فيما يتعلق بالمدفوعات، مما يسمح للعملاء بالدفع باستخدام حساباتهم على PayPal و Venmo، ورموز الاستجابة السريعة، والاشتراكات والمدفوعات المتكررة، وحتى العملات المشفرة. تقدم PayPal أيضًا رسوم معالجة بطاقة الائتمان بأسعار ثابتة أقل مع حسابات مرققة تتراوح بين 5 و 30 دولار شهريًا.
الملامح العامة
باي بال هو معالج دفع مرن وحديث جدًا، على الرغم من كونه أحد أكبر (وأقدم) الأسماء في الصناعة. يوفر للمستخدمين مرونة كبيرة من خلال مجموعته الواسعة من قارئات البطاقات والأجهزة الطرفية التي تتكامل مع نظام Zettle POS الخاص به، الذي وجدته حلاً لنقاط البيع موثوقًا وشاملاً. كما يتكامل مع العديد من تطبيقات التجارة الإلكترونية والمحاسبة وأنظمة نقاط البيع، بما في ذلك Shopify وQuickBooks وBigCommerce وWooCommerce. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستخدمين قبول الدفعات بالتقسيط، وإنشاء فواتير مخصصة، أو إرسال رابط دفع حتى يتمكنوا من الحصول على المبلغ عبر الإنترنت دون معالجته من خلال موقع الويب.
التسعير والرسوم
لتلبية احتياجات وميزانيات وأعمال كافة الأحجام، تقدم PayPal مجموعة متنوعة من الخطط وأنواع أجهزة الدفع. كما يتوفر لديها مجموعة متنوعة من خيارات الدفع، كل منها مصحوب برسوم معالجة الدفع الخاصة به، لذا فإنه من الجدير بالذكر أن تكون واعيًا كم تبلغ تكلفة كل نوع من أنواع الدفع. الرسوم الشهرية:
- الميزات الأساسية :خال
- الميزات المتقدمة تبدأ الخطط بسعر 5 دولارات شهريا:
رسوم معالجة الدفع:
- المدفوعات الشخصية : 2.29٪ بالإضافة إلى 9 سنتات لكل معاملة (باستخدام PayPal Zettle)
- المدفوعات عبر الإنترنت : 2.59٪ بالإضافة إلى 49 سنتا لكل معاملة
- المدفوعات ذات المفاتيح : 3.49٪ بالإضافة إلى 9 سنتات لكل معاملة (باستخدام PayPal Zettle)
- مدفوعات Venmo : 3.49٪ بالإضافة إلى 49 سنتا لكل معاملة
- مدفوعات رمز الاستجابة السريعة من 2.29٪ بالإضافة إلى 9 سنتات:
تكاليف الأجهزة:
- انقر للدفع لتطبيق الدفع بدون تلامس عبر الهاتف المحمول مجاني (متوفر على iOS و Android):
- قارئ بطاقات $29 للقارئ الأول، ثم $79 لكل قارئ بطاقات إضافي
- محطة نقاط البيع : 199 دولارا لكل محطة:
- محطة نقاط البيع مع ماسح الباركود المدمج : $239
- طقم محطة نقاط البيع مع طابعة ورصيف يبدأ من $269:
ذكر
PayPal هي واحدة من أكثر الأسماء التي يمكن التعرف عليها في الصناعة. بينما كانت قوة المدفوعات تتلقى آراء متباينة على مر السنين وفيما يتعلق بخدماتها المتنوعة، يتم اعتبار حلول بطاقات الائتمان الخاصة بها من قبل المستخدمين على أنها متعددة الاستخدامات وموثوقة. كما يُحترم أيضًا كواحدة من الحلول الأسهل استخدامًا، على الأرجح بسبب خيارات الدفع المتنوعة من قبول المدفوعات عبر الروابط أو الفواتير، عبر جهاز الجوال الخاص بك (دون الحاجة إلى مرفق الطرفية) أو عبر الطرق وأنظمة نقاط البيع الكاملة.
دعم العملاء
الدعم متاح عن طريق الدردشة المباشرة والهاتف، طوال أيام الأسبوع من الساعة 6:00 صباحاً حتى الساعة 6:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ، بالإضافة إلى قاعدة معرفية شاملة، ومجتمع المستخدمين ومركز الحلول للتعامل مع قضايا المعاملات أو الحسابات. بالنسبة لي، إلا أن توافر الدعم محدود يعد مثيرًا للخيبة، وقد يسبب مشاكل للشركات التي تعمل خارج هذه الساعات.
من يجب أن يستخدمها:
الشركات الصغيرة التي تقدر التنوع والبساطة نظرًا لتنوع حلول الدفع الخاصة بها وسهولة الاستخدام والتوسع.
- لا عقود أو رسوم شهرية
- سهل الإعداد
- مجموعة واسعة من خيارات الدفع
- الفواتير المضمنة
- قبول المدفوعات على أقساط
- قبول المدفوعات عبر روابط الدفع
- قبول المدفوعات عبر العملات المشفرة
- أدوات مدمجة لمنع الاحتيال
- لا يوجد دعم عبر الهاتف 24/7
- رسوم أعلى من بعض المنافسين
- الأفضل للشركات منخفضة الحجم
نفل
كلوفر هي شركة معالجة بطاقات الائتمان شهيرة بين التجار الصغار والمطاعم. إنها مشابهة لـ سكوير فيما يتعلق بتوفير كل من برامج نقاط البيع سهلة الاستخدام، خيارات أجهزة الأجهزة الأصلية، ومعالجة الدفع بسعر ثابت متكامل. ومع ذلك، أجد أن كلوفر تقدم للشركات مزيداً من المرونة من خلال أنظمة نقاط البيع وحزم الأجهزة المخصصة بشكل أفضل من سكوير، على الرغم من عدم توافر خطة مجانية مثل العديد من منافسيها الكبار.
جيف لونا، عضو مجلس الإدارة لدينا، يقول إن كلوفر “رائعة كنظام نقاط البيع الكامل. إنها جيدة إذا كنت ترغب في تتبع المخزون أو تحتاج إلى شيء يتناسب بشكل جيد مع تطبيقات أخرى”.
الملامح العامة
نظراً لأن Clover تقدم أدوات وميزات وخطط مصممة خصيصاً للمتاجر وخدمات الطعام والمهنية والخدمات المنزلية، فإنها تناسب تماماً أولئك الذين يعملون في تلك الصناعات، مثل المطاعم ومكاتب المحاماة أو مشاريع تنسيق الحدائق. إنها تقدم مجموعة متنوعة من أجهزة دفع، مما يمنح الشركات قدراً كبيراً من المرونة وخيارات الفواتير. ومع ذلك، أحد المشاكل التي واجهتها مع Clover هي أنه على الرغم من أنها تدعي أن معظم الأموال ستكون متاحة في اليوم التالي، في الواقع، الأموال عموماً متاحة خلال يوم إلى ثلاثة أيام عمل. من ناحية أخرى، ميزة فريدة لدى Clover هي أنها تسمح لك بإرجاع أي جهاز خلال 60 يوما.
التسعير والرسوم
تقدم Clover رسوم معالجة بطاقة الائتمان بسعر ثابت بسيط تتراوح بين 2.3٪ بالإضافة إلى 10 سنتات للمعاملات المنحى الرسخة إلى 3.5٪ بالإضافة إلى 10 سنتات للمعاملات المدخلة يدويًا. تتراوح خططها من 14.95 دولار إلى 310 دولار شهريًا، استنادًا إلى نوع الخطة والطبقة واحتياجات الأجهزة. على سبيل المثال، إذا قمت بشراء جهاز نقاط البيع أو أجهزة التسجيل مقدمًا، ستحصل على أقل الرسوم الشهرية. أو يمكنك دفع مزيد شهريًا وعدم وجود تكاليف مسبقة لجهاز النقاط أو التسجيل. الرسوم الشهرية:
- الخطط تبدأ من 14.95 دولار وتزيد إلى أكثر من 300 دولار شهريًا، حسب صناعتك واحتياجات معالجة الدفع الخاصة بك.
رسوم معالجة الدفع:
- المدفوعات الشخصية : 2.3٪ + 10 سنتات لكل معاملة
- المدفوعات ذات المفاتيح : 3.5٪ + 10 سنتات لكل معاملة:
تكاليف الأجهزة:
- البرسيم الذهاب (قارئ بطاقة المحمولة) $49
- كلوفر فليكس (محطة خدمات الطعام المحمولة) : 599 دولارا أو 35 دولارا شهريا لمدة 36 شهرا:
- البرسيم ميني (نقاط البيع الكاملة) : 799 دولارا أو 45 دولارا شهريا لمدة 36 شهرا:
- محطة البرسيم سولو (محطة) : 1,699 دولارا أو 125 دولارا شهريا لمدة 36 شهرا:
- محطة البرسيم ديو (محطة) : 1,799 دولارا أو 135 دولارا شهريا لمدة 36 شهرا:
ذكر
في حين أن لدى Clover سمعة جيدة بفضل ميزاتها الفريدة والمتخصصة في صناعة معينة التي يمكن أن تحدث فارقاً كبيراً للعديد من الشركات، فإن المستخدمين يميلون إلى إما حبها أو كرهها. على سبيل المثال، فإن تقييمها على Trustpilot هو 3.7 نجمة من 5 بواقع أكثر من 1300 مستخدم. من بين هؤلاء المستخدمين، قدم 50٪ تقييمًا بنجمتين ونصف وأقل من 40٪ قدموا تقييمًا بنجمة واحدة، وهو ما يكشف عن أنه على الرغم من كونها معالج دفع رائعة، إلا أنها ليست الخيار الأفضل لكل شركة.
دعم العملاء
الدعم المتاح على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة. كما يتوفر مركز المساعدة؛ ومع ذلك، لا أجد أنه قوي بشكل خاص مقارنة بمنافسيه.
من يجب أن يستخدمه
تجار التجزئة الصغار ومقدمي الخدمات وأصحاب الأعمال في قطاع الخدمات الغذائية الذين يبحثون عن نظام نقاط البيع، ونظام الكاشير، وشركة معالجة بطاقات الائتمان، كل ذلك في حزمة واحدة
- رسوم معاملات تنافسية
- المنتجات والخطط المصممة لخدمة الطعام، والخدمات المهنية، وخدمات المنزل، والتجزئة
- قبول الطلبات عبر الإنترنت
- إنشاء الفواتير وإرسالها
- لا توجد رسوم إلغاء
- سياسة إرجاع لمدة 60 يوما على أجهزة نقاط البيع
- 24/7 دعم العملاء
- الأجهزة على الجانب المكلف
- غير موجه نحو الأعمال التجارية عبر الإنترنت
- الحد اليومي للتحويلات الفورية
- نقاط البيع يعمل فقط مع حساب تاجر البرسيم
مستودع الدفع
بوابة الدفع بواسطة ستاكس هي عضوية مستندة إلى الاشتراك، حيث يتم تحصيل رسوم اشتراك شهرية من المستخدمين، ورسوم التبادل بأسعار الجملة وقروش لكل عملية تحويل. بالرغم من أنها تعلن عن رسوم منخفضة وشفافية في التسعير، إلا أنني لا أحب أنها لا تنشر التسعير وبدلاً من ذلك، تتطلب من المستخدمين التحدث مع مندوب مبيعات عبر الهاتف. مثل العديد من الأشخاص، أفضل تجنب الخطاب التسويقي الذي قد يستغرق الوقت. ومعدل البدائل التجارية بالجملة المتوسطة يتراوح بين 1.5% إلى 2.5%، وتبدأ الخطط بسعر 39 دولارًا شهريًا، وقد يكون استثمارًا جديرًا بالنظر لأولئك الذين يمتلكون حجم مبيعات شهرية عالي.
الملامح العامة
تقدم Payment Depot أدوات معالجة بطاقات الائتمان وميزات للشركات بجميع الأحجام. يتيح للشركات قبول جميع أنواع الدفع الرئيسية عبر الإنترنت، وشخصيًا، وعبر الهاتف. ومع ذلك، لا تقدم تشكيلة كبيرة من أجهزة الدفع مثل مزودي الخدمة الآخرين مثل Square أو Clover ولا تقدم ميزات محددة لصناعة الطعام. بالإضافة إلى ذلك، لا تحتوي Payment Depot على الدفع عبر الرابط مثل PayPal أو أدوات الفوترة مثل العديد من مزودي الخدمة الآخرين. ومع ذلك، حيث تبرز بالنسبة لي هو أنها تقدم عمل جيد في توفير الوصول إلى الأموال خلال 24 إلى 48 ساعة.
التسعير والرسوم
على الرغم من أن Payment Depot يدعي أن لديه تسعير شفاف، يجب على المستخدمين التحدث مع ممثل المبيعات للحصول على معلومات حول العضوية والتسعير لأنه يتم تقديم عروض مخصصة. خططه تعمل بشكل مختلف قليلاً عن معظم منافسيه، مع رسوم شهرية عضوية مخصصة، ورسوم لكل عملية تحويل، وأسعار تبادل البيانات بالجملة على أساس حجم المبيعات. الرسوم الشهرية:
- الخطط مخصصة وتقدير السعر يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل، ولكن تبدأ من 39 دولارًا شهريًا.
رسوم معالجة الدفع:
- المدفوعات الشخصية معدل التبادل بالجملة (1.5٪ إلى 2.5٪) + 10 سنتات لكل معاملة:
- المدفوعات عبر الإنترنت معدل التبادل بالجملة (1.5٪ إلى 2.5٪) + 15 سنتا لكل معاملة:
- المدفوعات ذات المفاتيح معدل التبادل بالجملة (1.5٪ إلى 2.5٪) + 15 سنتا لكل معاملة:
تكاليف الأجهزة:
- قارئ بطاقة المحمول مجانا لأول مرة ، ثم 125 دولارا لكل منهما:
- محطة مستقلة : $375
بالإضافة إلى خيارات العضوية القياسية الخاصة بها، تقدم بيمنت ديبو إلى جانب ذلك نموذج النسبة بالإضافة إلى التبادل، الذي قد يكون أكثر ملاءمة لبعض أنواع الأعمال مثل الأعمال الدورية أو الموسمية.
ذكر
على الرغم من أن Payment Depot تعتبر قيمة جيدة للشركات ذات الحجم الكبير، إلا أنها ليست مزود خدمة معالجة الدفع الأكثر شهرة، ولا الأكثر حباً. لديها تقييم ضعيف بنسبة 3.7 نجوم من 5 على Trustpilot، على الرغم من أن ما يقارب 90٪ من مستخدميها قدموا لها تقييم 5 نجوم. يظهر هذا أن الغالبية العظمى من المستخدمين يحبونها، لكن هناك نسبة معينة لا تفعل.
دعم العملاء
الدعم متوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عن طريق الهاتف والدردشة المباشرة. في تجربتي، كان الاتصال سريعًا، ولكن لم أواجه أي مشاكل كبيرة، لذلك لا أستطيع التحدث عن قدرته على حل المشاكل الأكثر إلحاحًا. ومع ذلك، يلاحظ العديد من المستخدمين أن دعم Payment Depot يمكن أن يستغرق ساعات لحل مشكلة، وأن الدعم ليس دائمًا مفيدًا بشكل خاص، لذا فإنها تعتبر أمورًا متنوعة.
من يجب أن يستخدمه
الشركات ذات الحجم الكبير التي ترغب في أسعار معالجة بطاقات الائتمان بنظام البدائل بالإضافة إلى منخفضة ولكنها لا تحتاج إلى نظام نقطة بيع مدمج أو برامج إدارة المبيعات.
- رسوم معالجة بطاقة التبادل بأسعار الجملة
- رسوم منخفضة لكل معاملة
- 24/7 دعم العملاء
- يفتقر إلى شفافية التسعير
- الثمن للشركات ذات الأحجام المنخفضة
- قد يتم رفض الشركات عالية المخاطر
هيلسيم
تقدم Helcim رسوم معالجة بطاقات الائتمان بسعر ثابت دون رسوم إعداد أو شهرية أو إلغاء. تقدم الشركة أيضًا خصومات شهرية على حجم المعاملات بحيث سيدفع الأعمال التجارية التي تعالج المزيد شهريًا أقل بالمعاملة مما يجعلها خيارًا جيدًا للبائعين ذوي الحجم الكبير والأعمال المتنامية. بناءً على تجربتي ، يستغرق حساب Helcim دقائق قليلة لإعداده ويكون الدفع على الجانب الأسرع ، عموماً في غضون يوم أو يومين.
الملامح العامة
تقدم هيلسيم مجموعة كبيرة من المرونة والقيمة لكل من التجار الإلكترونيين والذين يمتلكون متاجر في العالم الواقع مع مجموعة من الأدوات المدمجة، بما في ذلك نقاط البيع، المتجر الإلكتروني، برامج إدارة علاقات العملاء (CRM) وحتى أداة طلب الطعام عبر الإنترنت. كما تتكامل هيلسيم أيضاً مع العديد من برامج المحاسبة الشهيرة وأنظمة الفوترة وعربات التسوق، بالإضافة إلى بيع قارئات البطاقات التي تعمل على معظم الأجهزة تقريباً.
التسعير والرسوم
بينما تقدم هيلسيم أسعار تنافسية دون رسوم شهرية ورسوم منخفضة، تتفاوت الأسعار استنادًا إلى عوامل مثل إجمالي حجم العمليات الشهري الخاص بك ومتوسط قيمة العملية. في المتوسط، يمكن للمستخدمين أن يتوقعوا دفع حوالي 1.93٪ بالإضافة إلى 8 سنتات لكل عملية للعمليات التي تتم شخصياً، و 2.49٪ بالإضافة إلى 25 سنتًا لكل عملية عبر الإنترنت. الرسوم الشهرية:
- لا يوجد لدى Helcim رسوم عضوية شهرية
رسوم معالجة الدفع حسب حجم المبيعات (شخصيا):
- المدفوعات الشخصية : 1.93٪ بالإضافة إلى 8 سنتات لكل معاملة (متوسط)
- المدفوعات عبر الإنترنت : 2.49٪ بالإضافة إلى 25 سنتا لكل معاملة (متوسط)
- المدفوعات ذات المفاتيح : 2.49٪ بالإضافة إلى 25 سنتا لكل معاملة (متوسط)
- مدفوعات بطاقة الخصم PIN : 0.91٪ بالإضافة إلى 8 سنتات لكل معاملة (متوسط)
تكاليف الأجهزة:
- قارئ بطاقات محمول $99
- محطة هيلسيم الذكية : 329 دولارا أو 68 دولارا شهريا لمدة خمسة أشهر:
ذكر
على الرغم من أن هيلسيم قد لا تكون الاسم الأكثر شهرة في مجال معالجة بطاقات الائتمان، إلا أنها مزود مرتفع التقييم بتقييم يبلغ 4.4 من 5 نجوم على ترستبايلت. يحب المستخدمون أنه سهل الاستخدام وميسور التكلفة ولا يفرض رسومًا شهريةً، مما يجعله أكثر إمكانية للشركات التي تبدأ نشاطها، فضلا عن الشركات الموسمية التي لا تعالج بانتظام حجوم كبيرة من المدفوعات كل شهر.
دعم العملاء
تقدم Helcim دعمًا عبر الهاتف والبريد الإلكتروني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يوفر تواجد الدعم على مدار الساعة للمستخدمين وبالتالي، راحة البال. ومع ذلك، شخصياً، لا أحب أنها لا تقدم دعمًا عبر الدردشة المباشرة، حيث أن بعض الأحيان لا يكون لديك الوقت لتكريس اهتمامك فقط للدعم عبر الهاتف.
من يجب أن يستخدمه
الشركات التي ترغب في شركة معالجة بطاقات الائتمان بنموذج التبادل بالإضافة إلى البرمجيات المدمجة لإدارة المبيعات والعملاء والمخزون
- رسوم معاملات منخفضة للمعاملات الشخصية
- خصومات على أساس الحجم
- أدوات المبيعات وإدارة علاقات العملاء المضمنة
- سهل الإعداد
- لا توجد رسوم إعداد أو عقود
- الفواتير المضمنة
- أدوات طلب الطعام
- 24/7 دعم الهاتف
- خيارات أجهزة محدودة
- الثمن للشركات منخفضة الحجم
- متوسط سعر باهظ للمدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات ذات المفاتيح
- أجهزتها باهظة الثمن
- لا دردشة مباشرة
مدفوعات الجاذبية
Gravity Payments تتميز بتخصصها في معالجة بطاقات الائتمان للصناعات المتخصصة. تم تصميم حلول الدفع المخصصة لتتماشى مع احتياجات القطاعات المختلفة، بما في ذلك صناعة الأغذية والمشروبات، والطب البيطري، ومعدات الطاقة في الهواء الطلق، والتجزئة، وخدمات القانون، وصالونات الزفاف. ما أحبه فيها هو استخدامها للمدفوعات المتكاملة، مما يساعد الشركات على إنشاء تجربة دفع أفضل للعملاء وتوفير الوقت لهم. ومع ذلك، يعني ذلك أن رسوم المعاملات للمدفوعات عبر الإنترنت والمدفوعات بإدخال يدوي ستختلف اعتمادًا على تكامل البرنامج الخاص بك.
الملامح العامة
Gravity Payments تقدم خيارات معالجة المدفوعات المرنة للشركات من جميع الأحجام، مع حلول مصممة خصيصًا لعدد كبير من الصناعات النيش، مثل ممارسات الطب (بما في ذلك البيطريين)، المتاجر الصغيرة، المطاعم، خدمات المنازل والمؤسسات غير الربحية. كما تقدم للشركات الخيار لمعالجة المدفوعات دون فرض رسوم إضافية، وتمويل وتمويل بوقت تحويل سريع يتراوح بين ثلاثة إلى خمسة أيام، دعم على مدار الساعة طوال الأسبوع والمزيد.
التسعير والرسوم
بالنسبة للتكلفة، لا تفرض شركة Gravity Payments رسوم شهرية وبدلاً من ذلك لديها رسوم معالجة ثابتة بنسبة 2.5% بالإضافة إلى 10 سنتات لكل عملية. الرسوم الشهرية:
- لا توجد رسوم شهرية لاستخدام مدفوعات الجاذبية
رسوم معالجة الدفع:
- المدفوعات الشخصية : 2.5٪ + 10 سنتات لكل معاملة:
- المدفوعات عبر الإنترنت يختلف حسب حل البرنامج المتكامل:
تكاليف الأجهزة:
- Gravity Payments تقدم مجموعة كبيرة جدًا من قارئات البطاقات وأجهزة الطرفية وأنظمة نقاط البيع التي يمكن اختيارها، تتراوح الأسعار من 64 دولارًا إلى 1,999 دولارً.
- لا تقدم دفعات شهرية للأجهزة مثل Stax أو Square أو Clover.
ذكر
Gravity Payments هي شركة معالجة بطاقات الائتمان غير معروفة بشكل كبير، لذلك لم تبني سمعة واسعة مثل الشركات الكبيرة PayPal وSquare. ومع ذلك، فهي حلاً ذو جودة يتحدى المنافسة، خصوصاً للشركات الصغيرة والصناعات النيشية.
دعم العملاء
الدعم متاح على مدار الساعة، وهو أمر مهم لا يُقدر فقط للشركات التي تعمل خارج ساعات العمل الرسمية أو في مناطق زمنية مختلفة، ولكن أيضًا للشركات الجديدة في استخدام نقاط البيع والتي قد تحتاج إلى مساعدة فورية خارج ساعات العمل الرسمية.
من يجب أن يستخدمه
إنها حلاً جيداً للشركات الصغيرة وأولئك الذين يعملون في الصناعات الخاصة التي تحتاج إلى حلول دفع مخصصة وكبيرة للخيارات عندما يتعلق الأمر بالأجهزة.
- حلول مخصصة خاصة بالصناعة ، مثل الزفاف والطب البيطري
- تقدم جرافيتي كابيتال ، مما يساعد على تمويل عملك
- دعم 24/7 ، مثالي للشركات ذات ساعات العمل غير القياسية
- التسعير المخصص غير شفاف
- خدمة عملاء غير مستجيبة
ميرشانت ون
Merchant One هي شركة معالجة بطاقات الائتمان ذات تقييم عالي مع الآلاف من التقييمات القريبة من الكمال من قبل المستخدمين. تقدم هيكلية التسعير المتدرجة للشركة رسوم شهرية منخفضة، مع بدء الخطط بسعر 13.95 دولار. من المعروف بأن الأمر الذي لا يعجبني فيه هو أن الخطط تعتمد على الاقتباس، لذلك يجب على المستخدمين الاتصال للحصول على معلومات حول المبلغ الذي سيحتاجون إلى دفعه لإنشاء حساب. ومع ذلك، عندما تفعل ذلك، ستحصل على ممثل حساب مخصص سيساعدك في إعداد حسابك خطوة بخطوة، مما يجعلها واحدة من أسهل المنصات للبدء معها.
“ستقوم هذه الشركة بإعداد حسابك بسرعة لأولئك الذين ينتظرون دفعاتهم التي يحتاجون إلى معالجتها. الائتمان قد يكون عائقًا لبعض النظم، لكن لدى Merchant One برامج للمساعدة في ذلك”، يضيف جيف لونا، خبير معالجة المدفوعات وعضو لجنة الاستشارة لدينا.
الملامح العامة
Merchant One هو موفر خدمة كاملة يقوم بمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت وشخصيًا وعبر الهاتف باستخدام مجموعة متنوعة من أجهزة الدفع لتناسب احتياجات متنوعة تقريبًا، من قارئات البطاقات المحمولة البسيطة لأجهزة إناء متقدمة من خلال Clover. الأمر الفريد في هذا هو أنه واحد من القلائل الذين يتضمنون مدير حساب مخصص يمكنه مساعدة المستخدمين الجدد على إعداد أنفسهم في غضون 24 ساعة على الأكثر.
التسعير والرسوم
Merchant One يقدم واحدة من أرخص خطط التسعير المدرجة في الصناعة بسعر 13.95 دولار شهريًا مع أسعار معالجة منخفضة. تتنافس أسعاره وتتراوح بين 0.29٪ إلى 1.55٪ لعمليات التمرير و0.29٪ إلى 1.99٪ لعمليات الإدخال اليدوي. التسعير حسب الاقتباس ويستند إلى نوع العمل، واحتياجات المعدات وحجم المبيعات. يتوفر أيضًا نظام التسعير بناءً على معدل التبادل. الرسوم الشهرية:
- يتم اقتباس الخطط حسب الطلب ولكنها تبدأ من 13.95 دولارا أمريكيا في الشهر
رسوم معالجة الدفع:
- المدفوعات الشخصية من 0.29٪ إلى 1.55٪ لكل معاملة:
- المدفوعات ذات المفاتيح من 0.29٪ إلى 1.99٪ لكل معاملة:
تكاليف الأجهزة:
- تقدم مجموعة متنوعة من منتجات الأجهزة وتعمل مع ماركات طرفية مختلفة، بما في ذلك قارئات بطاقات Clover المحمولة وأنظمة الطرفية ونقاط البيع.
ذكر
Merchant One هو مزود ذو تقييم عالٍ جدًا بتقييم 4.9 من 5 نجوم على Trustpilot من أكثر من 9،000 مستخدم. وإذا لم يكن ذلك مؤكدًا بما فيه الكفاية، حيث أن 95٪ من المستخدمين قدموا تقييم 5 نجوم بينما قام فقط 2٪ بتقييم بنجمة واحدة.
دعم العملاء
الدعم متاح على مدار الساعة 24/7 عبر الهاتف. لا يوفر الدردشة المباشرة أو الدعم عبر البريد الإلكتروني، مما قد يكون إزعاجًا للعديد من المستخدمين، والأسوأ من ذلك، قد يستغرق الامر بعض الوقت حتى يتم التواصل مع الدعم. على الرغم من ذلك، بمجرد الاتصال، وجدت أن فريق الدعم فعال ومفيد عمومًا في حل المشكلات.
من يجب أن يستخدمه
نظرًا لسهولة استخدامه، فإن خدمة Merchant One المزودة بمدير حساب مخصص يمكن أن يساعدك في إعداد حسابك الجديد والدعم الهاتفي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، تعتبر مناسبة للمبتدئين والشركات الباحثة عن تكلفة شهرية منخفضة، ورسوم متوقعة منخفضة ودعم عملاء على مدار الساعة.
- بأسعار تنافسية
- سهل الاستخدام للغاية
- اختيار الأجهزة الكبيرة ، بما في ذلك منتجات البرسيم
- مدير حساب مخصص لمساعدة المستخدمين الجدد على الإعداد
- 4.9 من أصل تصنيف 5 نجوم من آلاف المستخدمين على Trustpilot
- دعم مفيد جدا
- لم يتم الكشف عن جميع الرسوم عبر الإنترنت
- يجب الاتصال للحصول على عرض أسعار والتسعير
- عقود طويلة الأجل مع رسوم إنهاء الخدمة
الين
تُقدم إيلافون خيارًا متميزًا للشركات التي تعمل على نطاق عالمي، حيث تتوفر خدماتها في أكثر من 36 دولة. تتفوق الشركة في تقديم حلول متخصصة لصناعات معينة، مستهدفة قطاعات متنوعة مثل التجزئة والرعاية الصحية وحتى المجالات المتخصصة مثل الجولف، مما يؤكد أن حلول معالجة الدفع يمكن أن تكون مصممة حسب متطلبات الشركة الفريدة. ومن الجوانب التي تتألق فيها أيضًا هي ميزاتها العالمية للشركات العابرة للحدود، مثل محول العملات الديناميكي الخاص بها – شيء لا تراه مع شركات معالجة بطاقات الائتمان الأخرى – والدعم متعدد اللغات.
جيف لونا، عضو مجلس الإدارة الاستشاري لدينا، يضيف: “إيلافون آمنة ومدعومة من بنك كبير. إنهم موثوقون ويعملون في جميع أنحاء العالم. إذا كنت تتطلع إلى توسيع نطاق عملك دوليًا، فهم خيار جيد”.
الملامح العامة
إيلافون هي شركة معالجة بطاقات الائتمان آمنة وموثوقة تقدم جميع الميزات الرئيسية التي يتوقعها العمل التجاري، مثل القدرة على قبول المدفوعات بعدة طرق وبوابات دفع متنوعة، بما في ذلك سينبوس، بوابة مرجعية لأولئك في قطاعات السيارات وسلسلة التوريد والتوزيع ومعدات الثقيلة وصناعة التصنيع. بالإضافة إلى تقديم الخدمات في 36 دولة، لديها أيضًا أدوات لمساعدة الشركات العالمية على قبول المدفوعات بشكلٍ أكثر سلاسة، مثل جهاز تحويل العملات الديناميكي، الذي يعرض تلقائيًا العملات بعملة صاحب البطاقة.
التسعير والرسوم
على عكس العديد من مقدمي الخدمات الرئيسيين، تقدم Elavon للمستخدمين رسوم خدمة ثابتة أو نسبة من المعاملة بناءً على طريقة الدفع. الأسعار مقتبسة حسب الطلب؛ ومع ذلك، تبدأ الأسعار من 1.10% + 0.12 دولار للمعاملة الشخصية. الرسوم الشهرية:
- مقتبس حسب الطلب
رسوم معالجة الدفع:
- المدفوعات الشخصية يبدأ من 1.10٪ + 0.12 سنت لكل معاملة:
- المدفوعات عبر الإنترنت مقتبس حسب الطلب:
- المدفوعات ذات المفاتيح مقتبس حسب الطلب:
تكاليف الأجهزة:
- مقتبس حسب الطلب
ذكر
بوصفها مزود خدمات معالجة الدفع العالمي، تعمل إيلافون في العديد من البلدان وبذلك حصلت على آراء مختلطة من المستخدمين. بينما تحظى بتقييم عالي من قاعدة مستخدميها في أوروبا، إلا أنها تحصل على علامات منخفضة نسبيًا في سوق أمريكا الشمالية، مشيرة إلى مشاكل في إدارة عمليات الاسترداد ودعم العملاء (كما عانيت أنا أيضًا).
دعم العملاء
تقدم إيلافون دعمًا لغويًا متعدد اللغات على مدار الساعة داخل الشركة، والذي يمكن أن يكون حاسمًا للشركات الدولية التي تعمل عبر مناطق زمنية مختلفة. ومع ذلك، يجدر بنا أن نلاحظ أنه على الرغم من أن دعمه مفيد بمجرد الاتصال بك، إلا أنني وجدت أنه قد يكون من الصعب فعليًا الاتصال بعامل دعم.
من يجب أن يستخدمه
الشركات التي تعمل دوليا وتتطلب حلول دفع خاصة بالصناعة
- حضور دولي واسع مع خدمات في 36 دولة
- تحويل العملات الديناميكي
- رسوم خدمة ثابتة أو نسبة مئوية من المعاملة
- دعم العملاء على مدار الساعة
- إدارة رد المبالغ المدفوعة
- متوافق مع PCI
- التسعير غير شفاف
- رسوم الراحة لقبول المدفوعات عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت أو البريد
- توقع أن يستغرق الوفاء بالدفع 48 ساعة
- قد تعني العمليات العالمية مستويات متفاوتة من جودة الخدمة عبر البلدان
تصنيفات
| شركة | تقييم الموقع | خطة مجانية | الرسوم الشهرية | رسوم المعالجة | التعرف على المزيد |
|---|---|---|---|---|---|
| الشريط | 4.8 | نعم | $0 | من 2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتا لكل معاملة | التعرف على المزيد
على موقع سترايب |
| ستاكس | 4.7 | لا | يبدأ من $99 | من ثمانية سنتات إلى 10 سنتات زائد (لكل معاملة ، بالإضافة إلى سعر التبادل) | التعرف على المزيد
على موقع ستاكس |
| مربع | 4.7 | نعم | خال; تبدأ الخطط المميزة من 29 دولارا شهريا بالإضافة إلى رسوم المعالجة | من 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة | التعرف على المزيد
عبر موقع الشريك |
| PayPal | 4.5 | نعم | خال; تبدأ الخطط المميزة من 5 دولارات | من 1.9٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة | التعرف على المزيد
|
| نفل | 4.4 | لا | يبدأ من $14.95 | من 2.3٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة | التعرف على المزيد
على موقع كلوفر |
| مستودع الدفع | 4.4 | لا | يبدأ من $39 | من 7 سنتات إلى 15 سنتا لكل معاملة ، بالإضافة إلى معدل التبادل | التعرف على المزيد
على موقع مستودع الدفع |
| هيلسيم | 4.4 | نعم | خال | من 1.93٪ بالإضافة إلى 8 سنتات لكل معاملة | التعرف على المزيد
على موقع هيلسيم |
| مدفوعات الجاذبية | 4.3 | نعم | خال | من 2.5٪ بالإضافة إلى 10 سنتات لكل معاملة | التعرف على المزيد
|
| ميرشانت ون | 4.2 | لا | يبدأ من $13.95 | 0.29٪ إلى 1.99٪ بناء على الفئة ونوع المعاملة | التعرف على المزيد
على موقع ميرشانت ون |
| الين | 4.1 | لا | مقتبس حسب الطلب | يبدأ من 1.10٪ + 0.12 سنت لكل معاملة | التعرف على المزيد
|
معالجات بطاقات الائتمان الأخرى للنظر فيها
- مدفوعات إنتويت من مزود QuickBooks ، يعد Intuit Payments معالج بطاقات الائتمان عالي الجودة يتميز بشفافية التسعير وسهولة الاستخدام والاتصال بالمحاسبة. ومع ذلك ، يتطلب استخدامه حساب QuickBooks عبر الإنترنت ، وهو محظور على العديد من المستخدمين الذين يمتلكون إطار محاسبي خاص بهم ، ورسوم الاسترداد لديه أعلى من معظم البائعين بقيمة 25 دولارًا.
- المعالجة الوطنية بينما تقدم National Processing خططًا قائمة على الاشتراك بأسعار تنافسية ورسوم معاملات منخفضة، إلا أنها ليست مثالية للشركات الصغيرة ذات حجم مبيعات منخفض ورسوم إنهاء العقد لديها باهظة تصل إلى 595 دولارًا.
- بروميرشانت بصفته مزودًا يتميز بتقديم خدمات للشركات عالية المخاطر ودعم مرتب، يفقد النقاط عندما يتعلق الأمر بالميزات وسهولة الاستخدام لأنه ليس بهذه المستوى المتقدم أو التصميم الجيد مثل العديد من منافسيه.
منهج
| عامل القرار | وزن التهديف | وصف |
|---|---|---|
|
الميزات الرئيسية
|
30%
|
الميزات هي العنصر الرئيسي في اختيار معالج البطاقات الائتمانية الصحيح، لذلك قمنا بتحليل مزودي الخدمة بناءً على توفر الميزات الرئيسية، مثل تضمين لوحة تقارير، والفوترة، وتصدير البيانات، والمدفوعات اللاسلكية، والتكامل مع البرمجيات، وامتثال معايير PCI، والخصومات القائمة على الحجم.
|
|
بوابات الدفع
|
20%
|
أفضل معالجي بطاقات الائتمان يقدمون مجموعة واسعة من بوابات الدفع، بما في ذلك: فيزا، ماستركارد، ديسكفر، أمريكان إكسبريس، أبل باي، جوجل باي وتكامل نقطة البيع.
|
|
دعم العملاء
|
10%
|
عندما تحتاج، يهم الدعم لذا قمنا بالنظر في توفر الدعم، بما في ذلك ساعات العمل وقنوات الاتصال بالإضافة إلى جودة الدعم.
|
|
تطبيق الموبايل
|
5%
|
تم تحليل المزودين استنادًا إلى ما إذا كانت التطبيقات المحمولة متوفرة وعلى أساس متوسط علاماتهم على أهم متاجر التطبيقات.
|
|
التقييمات والتعليقات
|
10%
|
لكسب فهم أعمق لتجربة المستخدم ، قمنا بتحليل تقييمات الأطراف الثالثة من حيث النتيجة المتوسطة وعدد التقييمات.
|
|
تحليل الخبراء
|
20%
|
قمنا بدمج تجربتنا الشخصية الأولى مع العوامل النوعية مثل القيمة مقابل السعر، سهولة الاستخدام، الميزات والشعبية.
|
ما هي شركة معالجة بطاقات الائتمان؟
عندما ينزّل الزبون بطاقته الائتمانية في متجر أو يدفع عبر الإنترنت، يُمكّن شركة معالجة بطاقات الائتمان من نقل البيانات الخاصة بالزبون بطريقة آمنة للموافقة على الدفع، تجمع الأموال من البنك المصدر وتودع هذه الأموال في حساب التاجر خلال يوم إلى يومين عمل.
كيفية اختيار أفضل شركة لمعالجة بطاقات الائتمان
إليك بعض الأسئلة التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عندما تتسوق لخدمات معالجة البطاقات.
- ما هو متوسط حجم مبيعاتك شهريا؟ تتساوى حجم عمليات التداول الكبيرة مع رسوم المعالجة المنخفضة. قاعدة جيدة هي عندما تصل إلى 10,000 دولار في العمليات الشهرية، يمكنك الاستفادة من خدمة معالجة تبادلية زائدة أو متدرجة. قبل ذلك، خدمة بسعر ثابت مثل Square أو Stripe أو PayPal تعتبر اقتصادية جدًا.
- هل تبيعون القنوات الشخصية أو عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول أو القنوات المدمجة؟ حيث تبيع تحدد احتياجاتك من أجهزة المعالجة والنظام. إذا كنت تبيع في المتجر، تحتاج إلى أجهزة تسجيل المبيعات. إذا كنت تبيع أثناء التنقل، تحتاج إلى قارئات بطاقات محمولة وتطبيق معالجة محمول أو نقطة بيع محمولة. إذا كنت تبيع عبر الإنترنت، تحتاج إلى بوابة دفع آمنة. إذا قمت بدمج طرق البيع، تحتاج إلى خدمة معالجة الدفع التي تربط بين جميع المبيعات الخاصة بك ضمن نظام متكامل.
- هل تحتاج إلى معدات مجانية وأنظمة نقاط البيع؟ المعدات المجانية والبرامج النقطية تضيف قيمة إلى الخدمة، حتى عندما يتم توفيرها مع رسوم معالجة أعلى. عند مقارنة الخدمات، يجب مراعاة تكلفة أي امتيازات مجانية إذا اخترت معالج يفرض رسومًا أقل ولا يوفرها.
- هل لديك بالفعل سجلات ومحطات طرفية وبرامج نقاط البيع؟ خدمة معالجة تتكامل مع السجلات، الأجهزة الطرفية، أنظمة نقاط البيع أو البرمجيات المحاسبية التي تستخدمها بالفعل يمكن أن توفر تكاليفًا مقدمة وتقلل من انقطاعات العمل.
- هل عملك عالي المخاطر؟ يجد تجار الخطر العالي عادةً رسومًا منخفضة مع حسابات التاجر التقليدية التي تعتمد على الطبقات السعرية.
- هل تبيع سلعا محظورة؟ العديد من خدمات معالجة البطاقات الشهيرة تقيد ما يمكنك بيعه. إذا وقعت عملك خارج قائمتهم المعتمدة، فستحتاج إلى مزود حساب تاجر تقليدي.
- ما مدى السرعة التي تحتاجها لأموالك؟ تقريبا جميع شركات معالجة البطاقات تقوم بإيداع الأموال خلال يوم إلى يومين عمل، ولكنها تفرض رسوم إضافية على الودائع في نفس اليوم. إذا كنت بحاجة إلى الوصول السريع للأموال، ابحث عن مزود يقدم هذه الخدمة مجانا.
- هل تحتاج إلى دعم 24/7؟ معظم مزودي الخدمة يقدمون خدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع لحالات انقطاع الشبكة والأحداث الضرورية للأعمال الأخرى، ومع ذلك، يقوم عدد قليل بتقييد الدعم في مستويات الخطط الأقل.
- هل تبيعون عالميا؟ أنت بحاجة إلى خدمة معالجة تدعم البطاقات الدولية وأسعار الصرف.
- هل تستخدم رموز QR وروابط الدفع والفواتير عبر الإنترنت؟ تحتاج إلى خدمة معالجة بطاقات تتضمن ميزة بوابة إلكترونية تدعم هذه الأساليب المتقدمة للدفع.
- هل تريد قبول الشيكات الإلكترونية والتحويلات المصرفية؟ ابحث عن خدمات معالجة البطاقات التي تدعم مدفوعات ACH.
- هل ستكون بيانات العميل الخاصة بك آمنة؟ يجب أن يكون من الواضح أن نقل معلومات بطاقة الائتمان بشكل آمن إلى معالج الدفع الخاص بك يجب أن يتم بشكل آمن. تأكد من أن الشركة التي تختارها تلتزم بمعايير الامتثال لصناعة بطاقات الدفع (PCI) للحفاظ على سلامة هذه التفاصيل.
كم تكلفة معالجة بطاقة الائتمان؟
رسوم معالجة بطاقة الائتمان
فهم رسوم معالجة بطاقات الائتمان أمر مهم لاختيار الخدمة المناسبة. وتشمل هذه الرسوم عادةً:
- رسوم التبادل: المجموعات التي حددها علامات البطاقات مثل فيزا وماستركارد. تتراوح تكاليف معالجة بطاقات الائتمان هذه عادة ما بين 1% إلى 2%. العوامل التي تؤثر في هذه الأسعار تشمل نوع العملية (أعلى لمبيعات الإنترنت) ونوع البطاقة (أقل لبطاقات الخصم) وعلامة البطاقة (أسعار متباينة للعلامات التجارية وأنواع البطاقات المختلفة).
- رسوم ترميز المعالج: الرسوم التي تفرضها شركات المعالجة على خدماتها. تتنوع وفقًا لهياكل الرسوم مثل النسبة المتبادلة، والأسعار المدرجة في طبقات، أو الرسوم ثابتة.
- الرسوم الشهرية: للخدمات الإضافية مثل البوابات الإلكترونية أو الامتثال لمعايير PCI. تقدم بعض شركات معالجة الدفع الخدمات دون رسوم شهرية ولكن بتكلفة معالجة ثابتة أعلى.
- تكاليف أخرى: الرسوم الإضافية التي يجب النظر فيها تشمل رسوم الاسترداد (تختلف بين الخدمات)، ورسوم تجهيز دفعات (تفرضها بعض مقدمي الخدمات)، ورسوم الإعداد أو الإنهاء (شائعة في خطط الأسعار المتدرجة)، ورسوم الحد الأدنى الشهرية (إذا لم يتم تحقيق الأحجام المتعاقد عليها)، ورسوم التمويل في نفس اليوم (للحصول على وصول فوري إلى الأموال).
اقرأ أكثر: رسوم معالجة بطاقة الائتمان
هياكل تسعير شركة معالجة بطاقات الائتمان
- التسعير بسعر ثابت: يقدم سعرًا واحدًا لجميع المعاملات، يتراوح عادة بين 2.5٪ بالإضافة إلى 10 سنتات إلى 3.5٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا للمعاملة. مناسب للشركات ذات المعاملات ذات المتوسط المنخفض، يقدم البساطة ويتضمن في كثير من الأحيان أدوات مجانية مثل برامج نقاط البيع وقارئات البطاقات. تتكبد مبيعات شخصية رسومًا أقل عمومًا من المبيعات عبر الإنترنت، دون أي تباين بناءً على نوع البطاقة أو برامج المكافآت.
- تسعير التبادل الزائد: يضيف رسمًا أدنى إلى معدلات التبادل الأساسية. على سبيل المثال، تفرض Helcim نسبة مضافة ورسومًا لكل معاملة، دون وجود رسوم شهرية. يمكن أن تكون الأسعار حوالي 0.10% بالإضافة إلى 5 سنتات إلى 0.50% بالإضافة إلى 25 سنتًا لكل معاملة. تقدم موفرون مثل Payment Depot و Stax اشتراك شهري مع رسوم دنيا لكل معاملة. هذا النموذج شفاف وغالبًا ما يكون اقتصاديًا للشركات التي تعالج أكثر من 10،000 دولار شهريًا.
- التسعير المتدرج: شائع في خدمات التجار التقليدية ، تصنف الخطط الطبقية المعاملات إلى فئات مؤهلة وفي الوسط وغير المؤهلة بناءً على عوامل مختلفة. تتفاوت الأسعار ، حيث تكون التعاملات المؤهلة عمومًا أرخص. على الرغم من تفاصيلها وتعقيدها، يمكن أن تكون التسعيرة الطبقية مفيدة للشركات ذات الحجم الكبير في صناعات معينة.
كيفية تقليل تكاليف معالجة بطاقة الائتمان الخاصة بك
- تعرف على المعدل الفعال الخاص بك: قم بحساب ذلك عن طريق قسمة إجمالي رسوم معالجة البطاقات على إجمالي مبيعات البطاقات. قم بتضمين جميع الرسوم، مثل الرسوم الشهرية ورسوم البيان. فهم معدلك الفعال يساعد في تقييم ما إذا كانت خدمة المعالجة الحالية لديك فعالة من الناحية التكلفوية.
- التفاوض على أسعار معالجة البطاقة: تدقيق ومفاوضة أسعارك بانتظام، خصوصا إذا زادت حجم معالجتك أو قمت بتوسيع قنوات المبيعات. قد تقدم مقدمو الخدمات أسعار أفضل للحفاظ على التجار ذوي الحجم الكبير.
- راجع كشف حسابك: فحص كل عنصر في كشف حسابك الشهري. يضمن فهم التفاصيل الخاصة بالبيانات الفائقة والمتدرجة أنك على علم بما تدفعه مقابله، ويساعد في تحديد أي تناقضات أو مجالات لتخفيض التكاليف.
- تقليل الرسوم الاحتيالية: نفذ إجراءات أمنية مثل التحقق من العنوان لمبيعات عبر الإنترنت وفحص الهوية للمعاملات الشخصية. يقلل التحسين من الأمان من خطر الاحتيال، مما يقلل من الرسوم الخاصة المتعلقة.
- ضع في اعتبارك المعالجات الخالية من الرسوم: بعض الشركات تحول رسوم المعالجة إلى العملاء من خلال رسوم الراحة. يزيل هذا النموذج تكاليف المعالجة للتاجر وهو فعال في بعض الظروف التجارية، خاصةً عند توفير خيارات تخفيض نقدي.
معدات وأنظمة معالجة بطاقات الائتمان
الإعداد المناسب لعملك يعتمد على كيفية إتمام المبيعات وجمع المدفوعات، سواء في المتجر، عبر الإنترنت، عن طريق المبيعات الشخصية عبر الهاتف النقال أو بمزيج من هذه الطرق.
معدات معالجة البطاقة المادية
في إعدادات المبيعات داخل المتجر وتحت المبيعات شخصية، يتم استخدام أجهزة الطرفية وأجهزة المعالجة الأخرى لسحب أو تنقيط أو النقر على البطاقات عند الدفع. نظرًا لتواجد البطاقة، يُعتبر هذا النوع من المبيعات ذو مخاطر منخفضة ويتمتع بأدنى رسوم معالجة.
- أنظمة نقاط البيع (POS): تتزاوج أنظمة نقاط البيع برامج إدارة المخزون والعملاء والمبيعات مع قارئات البطاقات والكوابيس وأجهزة اللمس لإتمام عملية البيع.
- المحطات الذكية: يمكن استخدام أجهزة معالجة البطاقات المدمجة متعددة الوظائف في المتاجر وفي الإعدادات المحمولة عبر اتصالات Wi-Fi وخلوية.
- السجلات الأساسية والمحطات: سجلات النقدية البسيطة بمحطات معالجة البطاقات تعمل بشكل جيد للبيع بالتجزئة في المتاجر الأساسية وخدمات العدادات.
- الخروج من أكشاك الخدمة الذاتية: أجهزة الدفع باللمس الموجهة للعملاء مع قارئات بطاقات مدمجة مثالية للمقاهي السريعة الخدمة وإعدادات الخدمة الذاتية الأخرى.
- قارئات بطاقات الهاتف المحمول: مقترنة مع تطبيق محمول على جهاز لوحي أو هاتف خلوي ، تقوم قارئات البطاقات المحمولة بمعالجة البطاقات بشكل فيزيائي لجميع أنواع الإعدادات المحمولة شخصيًا ، مثل المعارض والأسواق والشاحنات الغذائية ومكالمات الخدمة المحمولة.
أنظمة معالجة بطاقات الائتمان الافتراضية وعبر الإنترنت
تتطلب عمليات الدفع عبر الإنترنت ومبيعات بطاقات الائتمان الافتراضية أنظمة قائمة على السحابة تسمى البوابات الإلكترونية الخاصة بالدفع أو بوابات الدفع لجمع معلومات الدفع لدى العملاء بشكل آمن ونقلها. نظرًا لعدم تواجد البطاقة بشكل مادي وعدم قدرة الموظفين على التحقق من الهوية، يُعتبر هذا النوع من المبيعات عالي المخاطر ويحمل أعلى رسوم معالجة بطاقة.
- بوابات الدفع للتجارة الإلكترونية: بوابات الدفع هي أنظمة تحقق الدفع الآمن عبر الإنترنت تربط متجرك عبر الإنترنت بخدمة معالجة البطاقات للتحقق من العمليات الإلكترونية وإتمامها.
- بوابات الدفع عبر الإنترنت: بعض المعالجين لديهم بوابات آمنة عبر الإنترنت تمكن من استخدام مجموعة من خيارات الدفع الحديثة عبر الإنترنت بما في ذلك دفع الفواتير عبر الإنترنت، والدفعات المتكررة والاشتراكات الآلية، ودفعات رمز الاستجابة السريعة وروابط الدفع المرسلة عبر النصوص أو البريد الإلكتروني.
- المحطات الافتراضية: تقريبا جميع خدمات معالجة البطاقات تدعم المدفوعات المدخلة عبر لوحة تحكم عبر الإنترنت المُستندة إلى السحابة، والتي عادة ما تُسمى بالمحطة الافتراضية.
- محطة متنقلة أو تطبيق نقاط البيع: تقدم العديد من خدمات معالجة البطاقات تطبيقًا للدفع المحمول يتيح المدفوعات التي تم إدخالها افتراضيًا باستخدام الأجهزة اللوحية والهواتف الذكية. تضم بعض الشركات هذه الميزة في تطبيق نقاط البيع الذي يدعم كل من المدفوعات التي تم إدخالها والمدفوعات عبر قارئ البطاقات.
Leave a Reply