تشغيل عمل تجاري صغير يأتي مع تكاليف مزعجة، ربما لا شيء أكثر إزعاجًا من الرسوم التي تدفعها لقبول المدفوعات ببطاقات الائتمان والخصم. لمحاربة تلك الرسوم وحماية هوامش ربحك، انظر في العمل مع أحد خدمات معالجة بطاقات الائتمان الأرخص في هذا الدليل. لقد اخترنا هذه الخدمات استنادًا إلى التسعيرة والرسوم، السمعة، الدعم والمزيد.
أرخص 10 شركات لمعالجة بطاقات الائتمان في عام 2024
- الشريط الأفضل للمدفوعات الدولية:
- ستاكس من فات ميرشانت الأفضل للرسوم المنخفضة:
- مربع الأفضل لنقاط البيع (POS):
- PayPal زيتل الأفضل للتعرف على العلامة التجارية:
- نفل الأفضل لشركات الخدمة الميدانية:
- مستودع الدفع الأفضل للتسعير بسعر ثابت:
- هيلسيم الأفضل للتبادل بالإضافة إلى التسعير:
- مدفوعات الجاذبية أفضل خدمة عملاء:
- ميرشانت ون الأفضل للحلول المباشرة:
- معالجة الدفع إيلافون الأفضل للعمليات واسعة النطاق:
الشريط
لا تفرض Stripe أي رسوم شهرية. يدفع العملاء عبر الإنترنت عن طريق تكامل Stripe مع موقع الويب الخاص بك أو خدمة الفوترة، ويدفعون 2.9% بالإضافة إلى 30 سنتًا لكل عملية. من يجب أن يستخدمها: تم تصميم Stripe للتجارة الإلكترونية. تتكامل مع منصات التجارة الإلكترونية الشهيرة، مما يجعلها صعبة المنافسة لأي صاحب عمل عبر الإنترنت. يجعل إعدادها السهل منها خيارًا رائعًا للشركات الناشئة الجديدة، ويجعل التسعير المرن للشركات الكبيرة منها منصة يمكن أن تنمو مع عملك.
- أدوات إعداد التقارير المتقدمة
- أدوات الاشتراك
- دفعات فورية متاحة
- قد يتطلب مهارات تقنية لعمليات التكامل اليدوية
- معاملات شخصية محدودة
- لا توجد صناعات عالية المخاطر
ستاكس من فات ميرشانت
رسوم تاجر ستاكس على نموذج إضافة تبادل، مما يعني أنك تدفع سعر التبادل – النسبة المفروضة من قبل فيزا، ماستركارد أو شركة بطاقة الائتمان الأخرى – بالإضافة إلى رسوم ثابتة لكل عملية تحويل. تبلغ الرسوم الثابتة 8 سنتات للدفعات الممسوحة و 15 سنتًا للعمليات عن بُعد، وتتراوح أسعار التبادل بين حوالي 1.5% و 3.5%، حيث تفرض البطاقات الأكثر تميزًا وتلك التي تحمل مكافآت أعلى أعلى الأسعار. من يجب أن يستخدمها: النموذج التشتراكي المسطح يجعل Stax الأنسب للشركات التي تحقق أرباح تزيد عن 5000 دولار شهريًا.
- تسعير شفاف
- خيار رائع للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الحجم الكبير
- نموذج الاشتراك المسطح
- إذا كانت المبيعات منخفضة ، فلا تزال تدفع نفس الرسوم الشهرية
- عدد قليل جدا من عمليات الدمج المدرجة في سعر الاشتراك
مربع
تبلغ رسوم الدفع بالشخص المشتري 2.6% بالإضافة إلى 10 سنتات لكل عملية. إذا اخترت استخدام السكة للبيع عبر الإنترنت، يمكنك توقع دفع رسوم أعلى بنسبة 2.9% بالإضافة إلى 30 سنتًا لكل عملية. إذا كنت بحاجة إلى إدخال رقم بطاقة العميل يدويًا، مثلما يحدث إذا اتصلوا لطلب طلب عبر الهاتف، فإن النسبة تزيد إلى 3.5% بالإضافة إلى 15 سنتًا لكل عملية. من يجب أن يستخدمها: الميزانية ملائمة تمامًا للشركات التي تمتلك حجم متغير من المعاملات الشهرية. لا تصرف أي رسوم شهرية، وسوف تدفع فقط مقابل المعاملات التي تقوم بمعالجتها. إذا كنت تاجرًا متنقلاً، فإن قارئ البطاقات المجاني من Square الذي يتصل بهاتفك الذكي يعتبر ميزة جميلة.
- مجاني للبدء
- لا توجد رسوم شهرية في الخطة الأساسية
- مجموعة واسعة من الأجهزة للاختيار من بينها
- يمكن تجميد الحساب بسبب النشاط غير المنتظم
- غير فعالة من حيث التكلفة للمعاملات ذات الحجم الكبير
- لا يوجد دعم عبر الهاتف
PayPal زيتل
تتيح مجموعة متنوعة من الميزات ، بالإضافة إلى الاعتراف بالاسم ، جعل PayPal خيارًا جيدًا للتجار عبر الإنترنت للنظر فيها. من يجب أن يستخدمها: بايبال هو الأنسب للشركات عبر الإنترنت التي تقبل الدفع للتجارة الإلكترونية أو الفواتير. يقدم معاملات تم تمريرها شخصيًا من خلال شريكه Zettle, ولكن هناك معالجات دفع أخرى أكثر ملاءمة في حال احتجت إلى نقطة بيع (POS) أو خيارات دفع شخصية عبر الهاتف المحمول.
- يقبل طرق دفع متعددة ، بما في ذلك Venmo و PayPal والعملات المشفرة
- اسم مميز يثق به العملاء
- ميزات التجارة الإلكترونية المتعددة
- تفتقر إلى ميزات نقاط البيع
- رسوم إضافية لبطاقات الائتمان الدولية
- $20 رسوم رد المبالغ المدفوعة
- تكلفة إضافية للأجهزة
نفل
تقدم خيارات للاختيار من بين متصفح الويب أو الجهاز المحمول أو نظام نقاط البيع المحمول لإدارة الأعمال تناسب احتياجات العمليات المبنية على الميدان. يتيح النظام قبول جميع بطاقات الائتمان الرئيسية والنقدية وحتى المحافظ الإلكترونية مثل Apple Pay، مما يضيف إلى تنوع الدفعات. تقلل الفواتير الآلية وإشعارات العملاء من العبء الإداري بشكل إضافي، مما يتيح للشركات التركيز على الأنشطة الأساسية. من يجب أن يستخدمها: يُعد البرسيم الخيار الأفضل للشركات التي توفر خدمات ميدانية وتحتاج إلى حلول دفع متنقلة وغنية بالميزات وفعالة من حيث التكلفة.
- أسعار معقولة مع رسوم معاملات يمكن التنبؤ بها
- خيارات دفع متعددة الاستخدامات ، بما في ذلك محافظ الهاتف المحمول
- الاختيار في إدارة الأعمال من خلال منصات مختلفة
- تعمل إشعارات العملاء والفواتير الآلية على تسهيل العمل الإداري
- خيارات خطة متعددة لتناسب أحجام ومتطلبات الأعمال المختلفة
- يمكن أن تضيف رسوم 1.5٪ لميزة الإيداع السريع
- تحليلات محدودة للمبيعات ومشاركة العملاء
- قد تؤدي الرسوم الشهرية لإمكانات الهاتف المحمول المتقدمة إلى ردع بعض المستخدمين
مستودع الدفع
مع Payment Depot، يمكنك قبول المدفوعات عبر الإنترنت، شخصيًا، عبر الهاتف أو عبر فاتورة. يشتمل الاشتراك الشهري على متجر إلكتروني، إعداد معدات نقطة البيع مجانًا ومعالجة دفعات الهاتف المحمول باستخدام هاتفك الذكي. تبدأ التسعيرة الشهرية من 79 دولارًا في الشهر، تبعًا للاعداد الذي تحتاجه وكمية المعالجات التي تقوم بها شهريًا. تتضمن التسعيرة بالإضافة إلى التبادل رسمًا ثابتًا يتراوح بين 7 سنتات و 15 سنتًا. من يجب أن يستخدمها: Payment Depot هو للشركات الموجودة في الولايات المتحدة وهو الأنسب للشركات المتماسكة والمستقرة التي تتمتع بحجم معاملات ثابت من شهر إلى آخر.
- أسعار عضوية سهلة الفهم
- لا توجد رسوم إعداد
- 24/7 دعم العملاء
- خيارات دعم محدودة عبر الإنترنت
- غير فعالة من حيث التكلفة للأعمال منخفضة الحجم
- لا يوجد تجار معرضون لمخاطر عالية
هيلسيم
وزيادة على ذلك، تقدم Helcim مقياسًا متحركًا لهذا الهامش؛ مع زيادة حجم المعالجة الخاص بك، يقل هذا الهامش تلقائيًا، مكافأةً عملية النمو للشركات. هذه المرونة في التسعير مفيدة بشكل خاص للشركات الصغيرة التي تركز على التوسع. بالإضافة إلى ذلك، تتمتّع بغياب مبرد من رسوم الشهرية والعقود والرسوم الخفية، متماشية تمامًا مع احتياجات أصحاب الأعمال الذين يتوخون التوفير.
مثلها مثل Helcim هي مجموعة أدواتها الملفتة للانتباه. فهي لا توفر حسابًا مجانيًا دون رسوم مستخدم أو حدود استخدام فقط, بل تقدم خيارات أجهزة تكنولوجيا المعلومات بأسعار معقولة، مثل أجهزة نقاط البيع وقارئات البطاقات المحمولة. حتى أن المنصة تتزامن مباشرة مع برامج المحاسبة، مثل QuickBooks Online، مما يجعل إدارة الأمور المالية أسهل. من يجب أن يستخدمها: Helcim مناسبة للشركات الصغيرة الهدف منها معالجة البطاقات الائتمانية بشكل شفاف وبتكلفة منخفضة وقابلة للتوسيع.
- لا توجد رسوم شهرية أو عقود تعزز فعالية التكلفة
- مقياس الهامش المنزلق يكافئ حجم الأعمال المتزايد
- الوصول المباشر إلى أقل رسوم التبادل لكل نوع من أنواع بطاقات الائتمان
- الامتثال ل PCI دون أي رسوم إضافية يخفف من النفقات المتعلقة بالأمان
- تعمل ميزة مزامنة برامج المحاسبة على تبسيط الإدارة المالية
- لا توجد ميزات متقدمة للصناعات المتخصصة للغاية
- عدم الاعتراف بالعلامة التجارية مقارنة بقادة السوق
مدفوعات الجاذبية
دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع بناءً في الولايات المتحدة يقلل من فترات التوقف والمشاكل التشغيلية التي قد تكون مكلفة بالنسبة للشركات الصغيرة. كما تجعل Gravity Payments الامتثال لمعايير أمان بطاقات الدفع الائتماني أقل اعباء، مضمنةً أن أمان البيانات ليس مجرد فكرة ثانوية وإنما جزء متكامل من عملية الأعمال. وإن عملية توظيف الشركة سريعة بشكل لافت، وتعد بالحصول على أول معاملات في أقل من 10 أيام، ما يعد أمراً ضرورياً للشركات التي لا تستطيع تحمل فترات إعداد طويلة. من يجب أن يستخدمها: الشركات التي تعطي أولوية لخدمة العملاء والإعداد السريع دون التضحية بخيارات الدفع يجب أن تنظر إلى Gravity Payments.
- المرونة في طرق الدفع توسع نطاق الأعمال
- الإعداد السريع يسرع وقت الوصول إلى السوق
- دعم 24/7 في الولايات المتحدة يقلل من خسارة الإيرادات المحتملة من القضايا التشغيلية
- الإرشاد النشط في تحقيق مطابقة PCI يحمي كل من العمل وزبائنها
- توفر خطط التسعير المخصصة وذات السعر الثابت المرونة المالية
- محدودية المعلومات المتاحة حول قدرات تحليل البيانات
- قد تكون هناك حاجة إلى تكاليف مقدمة لأجهزة الدفع حسب احتياجات العمل
ميرشانت ون
من منظور الأجهزة، توفر الشركة خيارات متعددة لنقاط البيع (POS). تتراوح هذه الخيارات بين أنظمة العرض عالية الدقة المصممة للسرعة والقوة إلى إعدادات أقل حجمًا وأكثر تبسيطًا يمكن أن تتناسب مع المساحات المحدودة. هذه القابلية للتعديل تكون مفيدة بشكل خاص للشركات ذات المقاييس التشغيلية والقيود المكانية المتنوعة. من جانب البرمجيات، توفر Merchant One أساليب متنوعة لمعالجة الدفعات، تدعم كل ما يتعلق بالتمرير والإدخال والنقر والمدفوعات المحمولة عبر البلوتوث، مما يضيف طبقة أخرى من المرونة.
بتكاليف شهرية منخفضة قدرها 13.95 دولار فقط وأسعار معاملات تنافسية، تُلبي احتياجات الشركات التي تحرص على إدارة التكاليف التشغيلية. كما تقدم Merchant One أيضًا التمويل في اليوم التالي، والذي يمكن أن يكون ميزة كبيرة للشركات التي تحتاج إلى الوصول السريع إلى تدفقات النقدية. من يجب أن يستخدمها: Merchant One هي الأفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تولي اهتمامًا بحل معالجة بطاقات الائتمان مباشر وموثوق وقابل للتكيف مع سجل أداء مثبت.
- العلاقات المباشرة مع العملاء تقضي على تكاليف الوسيط
- خيارات نقاط البيع متعددة الاستخدامات والقابلة للتخصيص لتناسب احتياجات العمل المختلفة
- مجموعة متنوعة من طرق الدفع المدعومة
- رسوم شهرية اقتصادية مع أسعار معاملات تنافسية
- تدعم ميزة التمويل في اليوم التالي الشركات التي تحتاج إلى تدفق نقدي سريع
- لا توجد إرشادات واضحة حول خيارات الإعداد
- لا يذكر صراحة معدلات الموافقة السريعة
الين
إن مرونتها في التكامل بواضحة من خلال الخيارات مثل الحلول شبه المتكاملة والمضيفة الجاهزة، مما يسمح للشركات بمحاذاة نظام الدفع مع البنية التحتية الموجودة لديها. تعطي Elavon أهمية كبيرة للأمان من خلال تنفيذ تدابير تحمي معلومات حاملي البطاقات في كل نقطة تداولة، مما يقلل من احتمالات انتهاك البيانات. بوجود تواجد في أكثر من ٣٦ دولة ودعم عملاء متعددي اللغات على مدار الساعة، تكون Elavon مجهزة تجهيزاً جيداً لتلبية الاحتياجات المتنوعة والديناميكية للشركات الكبيرة. من يجب أن يستخدمها: الشركات التي تولي اهتمامًا للحلول الدفع الفعالة من حيث التكلفة، والآمنة، والقابلة للتوسيع عالميًا يجب أن تنظر في خدمات إيلافون.
- الانتساب إلى بنك الولايات المتحدة يعزز الاستقرار المالي
- خيارات لحلول الدفع المخصصة بناء على الاحتياجات الخاصة بالقطاع
- المرونة في التكامل تتماشى مع البنى التحتية للأعمال المختلفة
- دعم متعدد اللغات يمكن الوصول إليه على مدار الساعة
- تدابير أمنية تحمي في كل مرحلة من مراحل المعاملة
- قد لا يناسب التعقيد الشركات الصغيرة
- قد يؤدي غياب التسعير الشفاف إلى تحديات في الميزانية
متوسط تكاليف معالجة بطاقات الائتمان
- رسوم المعاملات: ادفع هذه الرسوم في كل مرة يُسحب فيها بطاقة العميل عند تسوية حسابهم، سواء قاموا بسحبها أم أدخلوا المعلومات عبر الإنترنت. تُفرض رسوم السحب عادة كنسبة مئوية من قيمة البيع، تتراوح بين 1% و 4%، بالإضافة إلى رسوم تقل عن 50 سنتاً. تُفرض بعض الشركات المعالجة رسوماً ثابتة يكون مبلغها هو نفسه لكل عملية، وتختلف بعضها في النسبة المئوية والرسوم بناءً على عوامل مثل نوع بطاقة الائتمان المستخدمة أو خطة العضوية التي تمتلكها.
- رسوم الخدمة: تقوم بعض شركات معالجة الدفع بفرض رسوم اشتراك شهرية أو سنوية لاستخدام الخدمة، بالإضافة إلى رسوم المعاملات.
- إعداد المعدات: إذا كنت بحاجة إلى الحصول على محطة نقاط البيع وقارئ بطاقات الائتمان، قد تحتاج إلى شراء أو تأجير تلك الأجهزة أو دفع عربون قابل للاسترداد لاستخدامها. تقدم بعض شركات معالجة الدفع لك العتاد مجانًا مع اشتراك شهري.
- الرسوم النثرية: تدفع هذه الرسوم المرة واحدة في مواقف محددة، مثل عمليات الاسترداد، الأموال غير المكفية أو خدمات التحقق الخاصة.
أنواع رسوم معالجة بطاقات الائتمان
تستخدم معالجات الدفع أحد نماذج التسعير الثلاثة هذه لفرض الرسوم:
- معدل ثابت: ادفع نفس السعر لكل معاملة، عادة نسبة مئوية بالإضافة إلى رسوم صغيرة. هذا عادةً النموذج الأفضل للشركات الصغيرة التي تملك تذاكر ذات أسعار منخفضة أو تعمل بأقل من 5000 دولار شهريًا.
- تبادل زائد: ادفع رسومًا ثابتة لكل عملية (حصة المعالج) بالإضافة إلى نسبة متغيرة من العملية تتوافق مع المبلغ المفروض من قبل شركة بطاقات الائتمان (رسوم التبادل). هذا نموذج جيد للشركات التي تقوم بمعالجة الكثير من عمليات بطاقات الائتمان شهريًا لأنها يمكنها التفاوض على رسوم المعالج لتوفير المال.
- التسعير المتدرج: يضم المعالج رسوم تبادل وتسعير الطبقات، بحيث تدفع سعرا متغيرًا في ثلاث طبقات، بدلاً من أسعار مختلفة لكل بطاقة ائتمان. وعادةً ما ينصح الخبراء عامة بعدم استخدام معالج يعتمد هذا النموذج لأن التسعير غير شفاف، لذا قد يكون مكلفًا وصعب المفاوضة.
طرق لخفض تكاليف معالجة بطاقات الائتمان
اختر معالج الدفع المناسب لعملك
قم بتقييم خياراتك قبل اختيار معالج دفع واختر واحدًا يُقلل تكلفتك للخدمات التي تحتاجها. على سبيل المثال، إذا لم تحتاج إلى متجر على الإنترنت، فليس عليك دفع رسوم شهرية لاستخدام شوبيفاي؛ يمكنك استخدام سترايب أو بايبال مجانًا. كما يجب عليك مراعاة حجم وحجم مبيعاتك لاختيار هيكل رسوم أكثر اقتصادية.
الاستعانة بمقدم خدمات تاجر
البنوك الكبرى تقدم العديد من الخدمات نفسها التي تقدمها شركات معالجة الدفع، ولكنها تميل إلى فرض تكاليف اعلى. اختر مزود خدمات تجارية مخصص مثل PayPal أو Stax للحصول على أسعار أفضل.
استخدم معالج الدفع عبر الهاتف المحمول
إذا كنت تمتلك عمل تجاري صغير جدًا أو جديد تمامًا ، فابدأ بمعالج الدفع المحمول مثل Square. تفرض هذه الخدمات رسومًا ثابتة وتستخدم معدات دقيقة ، لذا لن تعبأ بعقد أو رسوم شهرية أو تكاليف إعداد.
يمكنك عادة استخدام معالج الدفع المحمول مع ملحق يمكنك سحبه مجانًا لهاتفك الذكي أو جهازك اللوحي ، وتطبيق مجاني. تستطيع تطبيقات مثل Square النمو مع عملك ، لذا يمكنك دائمًا الترقية لإضافة المزيد من المعدات أو القدرات لاحقًا.
تجنب العقود الطويلة
خصوصا إذا كنت جديدًا في الأعمال التجارية، يمكن أن تُقفلك عقود تدوم سنوات مع معالج الدفع التقليدي على أسعار لا تناسب عملك على المدى الطويل. يمكن أن تكون صعبة الخروج منها وتفرض رسوم إنهاء مرتفعة.
تجنب التكاليف واحتفظ بمرونتك عن طريق استخدام معالج دفع يتيح لك الدفع شهرا بشهر أو لا يتطلب اشتراكًا على الإطلاق.
قطع الخدمات التي لا تحتاجها
إذا قمت بالاشتراك في خدمة تعتمد على الاشتراك، تسوق حولك للتأكد من عدم دفع المزيد من المال مقابل مجموعة من الخدمات التي لا تحتاج إليها. الاشتراكات تكون عادة مدرجة بشكل طبقي، وإذا كنت بحاجة فقط إلى إمكانية واحدة تشملها الشركة في طبقتها الثانية وليس باقي الخدمات، فقد تزيد تكاليفك بسرعة.
التفاوض على الخصومات
الفائدة من استخدام خدمة مبنية على الاشتراك (إذا كانت عمليتك تعالج كمية كبيرة من عمليات بطاقات الائتمان) هي القدرة على التفاوض على رسوم المعالجة. عادةً ما ستكون مقيّدًا برسوم التبادل لأنها تُحدد من قبل شركات بطاقات الائتمان. ولكن يمكنك أن تطلب تقليل الرسوم التي تمثل حصة المعالج.
اختر التسعير الثابت
تجنب تقديم الأسعار المتدرجة، التي من الصعب التفاوض عليها وغير واضحة. إذا كنت تمتلك شركة صغيرة أو جديدة، اختر خدمة تستخدم نموذج تسعير بأسعار ثابتة. إذا كنت لديك شركة معروفة بحجم كبير من المشتريات، اختر خدمة تستخدم نموذج تسعير بالإضافة إلى التبادل للحصول على أقل الأسعار الاقتصادية.
تقييد البطاقات التي تقبلها
معظم تُجار التجزئة الذين تُدخل إلى محلاتهم يقبلون الفيزا والماستركارد. ولكن قد تواجه صعوبة أكبر في العثور على شركة تقبل بطاقات ديسكفر أو أمريكان إكسبريس. وذلك لأن البطاقتين الأخيرتين تفرض رسوم تبادل أعلى – نظرًا لأنهما يوفران مكافآت أكبر لعملائهم.
يمكنك توفير المال عن طريق رفض قبول المدفوعات من الشبكات التي تفرض رسومًا أعلى. ولكن تذكر أن هذا قد يعني فقدان بعض العملاء المحتملين الذين يفضلون تلك الطرق الدفع.
تعيين الحد الأدنى لمشتريات بطاقات الائتمان
لمواجهة رسوم المعالجة التي تؤثر على أرباحك في العناصر بقيمة صغيرة، يمكنك تحديد حد أدنى للمشتريات التي ستقبل فيها دفعة ببطاقة الائتمان.
قانون دود-فرانك لإصلاح وحماية حقوق المستهلك لعام 2010 يسمح للتجار بتحديد حد أدنى لرصيد البطاقات الائتمانية بحد أقصى يصل إلى 10 دولارات. قد لا يكون مسموحًا لك بالقيام بالشيء نفسه بالنسبة لبطاقات الخصم، ومع ذلك، قد يمنعك قواعد شبكة بطاقات الائتمان من تحديد حدود أدنى، وقانون دود-فرانك لا يؤثر على عمليات الشراء ببطاقات الخصم.
تقديم خصومات نقدية
يمكنك تحويل تكاليف رسوم معالجة البطاقة إلى عملائك عن طريق رفع الأسعار وتقديم خصم لأولئك الذين يدفعون نقدًا.
أو، إذا سمحت الدولة الخاصة بك (معظمها تفعل)، يمكنك إضافة رسوم إضافية إلى كل عملية بطاقة عند نقطة البيع. تحقق من قواعد شبكات بطاقات الائتمان التي تقبلها للتأكد من أنها تسمح بإضافة تكلفة إضافية.
Leave a Reply