العديد من الأشخاص الذين يبدؤون في مشاريع جديدة اليوم هم في سن صغيرة جدًا ليتذكروا أدوات الطباعة القديمة لبطاقات الائتمان – تعرفون، تلك الأجهزة البلاستيكية الثقيلة التي كانت تقوم بعمل نسخة كربونية لبطاقة الائتمان بجانب إيصال مكتوب يدويًا؟ محظوظين نحن أن تكنولوجيا معالجة الدفع على مدى السنوات الثلاثين الماضية قد جعلت من الأمر أسهل من أي وقت مضى استقبال بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من خدمات معالجة بطاقات الائتمان الرائدة اليوم تقدم باقات تجمع بين الدفعات مع ميزات أخرى، مثل التجارة الإلكترونية وإدارة المخزون.
في هذا الدليل، سنقدم لك كيفية قبول دفعات بطاقات الائتمان في خطوات بسيطة جدًا. سنقدم لك نظرة عامة على العملية الأساسية جنبًا إلى جنب مع بعض طرق معالجة الدفعات المختلفة، حتى تتمكن من اختيار الخيار الأفضل لاحتياجاتك وميزانيتك.
كيفية قبول مدفوعات بطاقات الائتمان
قبول بطاقات الائتمان سريع وسهل نسبيًا لأي نوع من الأعمال، ويمكنك معالجة المشتريات شخصيًا أو عبر الإنترنت.
خطوات معالجة بطاقة الائتمان
بغض النظر عما إذا كنت تتلقى مدفوعات بواسطة البطاقة شخصيًا أو عبر الإنترنت، يتضمن عملية العملية النموذجية عادة هذه الخطوات الأساسية:
- يمر العميل ببطاقة الائتمان أو الجوال، أو يدخل رقم بطاقته الائتمانية، لإدخال معلوماته إلى معالج الدفع.
- يتواصل معالج الدفع مع بنك الإصدار للبطاقة لضمان توافر الأموال أو الحد الائتماني واكتشاف الاحتيال المحتمل.
- إذا وافق البنك على العملية، يقوم معالج الدفع بخصم المبلغ من حساب العميل ويقوم بتحويله إلى حساب تاجرك بمقدار العملية.
الاختلاف بين طرق مختلفة لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان يكمن أساسا في كيفية إدخال معلومات البطاقة من الجهة الأمامية.
مدفوعات بطاقات الائتمان في المتجر
لقبول مدفوعات ببطاقات الائتمان في مكان بيع تجزئة – مثل مطعم أو متجر – تحتاج إلى نظام نقطة البيع (POS) مع قارئ بطاقات أو جهاز نقاط البيع الذي يمكنه معالجة المعاملات بمفرده.
تُضمن أنظمة POS الحديثة، مثل Square وClover، أجهزة وبرمجيات تُمكنك من معالجة كل من معاملات البطاقات والنقد.
إذا لزم الأمر، يمكن للعملاء عادة إدخال رقم تعريف شخصي (PIN) لبطاقة الخصم أو التوقيع للتفويض على الشاشة أو على إيصال مطبوع من جهاز بطاقات الائتمان.
المدفوعات عبر الإنترنت
لقبول المدفوعات عبر الإنترنت للتجارة الإلكترونية أو للأعمال الأخرى، تحتاج إلى حساب مع مزود خدمات الدفع (PSP) مثل PayPal أو Stripe أو Square أو Shopify.
ستحتاج إلى ربطه ببوابة متجرك على الإنترنت، وهذا عادة ما يكون بسيطًا بالمنشئ المناسب للموقع الإلكتروني. العديد من منشئي المواقع الحديثة مثل Squarespace و Kajabi و Shopify، وكذلك الأسواق الإلكترونية مثل Etsy، مصممة لتسهيل عمليات الشراء عبر الإنترنت والتكامل بسهولة مع معالجي الدفع. على الرغم من أن معظم منشئي المواقع يأتون مع شهادة “طبقة المقابس الآمنة” (SSL) لضمان أمان عملائك، فقد تحتاج إلى استخدام خدمة مستقلة إذا كنت ترغب في قبول المدفوعات عبر الإنترنت. يمكنك الاطلاع على دليلنا لأفضل خدمات شهادات SSL للمزيد من المعلومات.
إذا كان موقع الويب الحالي الخاص بك لا يتوافق جيدًا مع موفري الدفع، فقد تحتاج إلى إنشاء رابط إلى حسابك – على سبيل المثال، باستخدام زر “الدفع الآن” من PayPal على موقعك، والسماح للعملاء بإجراء المدفوعات من خلال الموقع الذي يتوسط. قد يكون هذا العملية أقل سهولة وقد تحتاج إلى المزيد من العمل اليدوي من جانبك للحفاظ على ترتيب الطلبات.
معالجة الدفع عبر الهاتف المحمول
يمكنك قبول البطاقات الفيزيائية في أي مكان دون الحاجة إلى معدات اضافية سوى هاتفك المحمول من خلال تطبيقات معالجة المدفوعات المحمولة. تعتبر هذه الحلول الخفيفة رائعة لمبيعات على الطاير في الأماكن مثل أسواق المزارعين، ومعارض الفنون، والمعارض التجارية، والحفلات.
يعتبر Square أفضل وأبسط معالج دفع محمول يمكن استخدامه. فقارئ البطاقة الخاص به هو مرفق صغير يتناسب مع مدخل سماعة الرأس (بما في ذلك موصلات Lightning) على هاتفك الذكي.
يمكنك ببساطة تحميل تطبيق Square Point of Sale على جهازك Android أو iOS، وإدخال طلب العميل أو المجموع وسحب البطاقة لاجراء المعاملة على غرار نقاط البيع في المتجر. إذا لزم الأمر، يمكن للزبائن التوقيع لتفويض المعاملة مباشرة على الشاشة.
معاملات بطاقات الائتمان مقابل الخصم
تبدو عمليات بطاقات الائتمان والخصم المباشر متشابهة ولكنها تختلف في الجانب الخلفي. كلاهما يتم تسهيلهما عن طريق شبكات بطاقات الائتمان، لذلك يبدو عملية نقطة البيع متشابهة: إدخال المعلومات، التواصل مع البنك ومعالجة العملية.
من ناحية العميل، تكمن الفرق في أن عملية بطاقة الخصم المباشر تسحب الأموال مباشرة من حسابهم البنكي، بينما لا تفعل ذلك عملية الائتمان.
من جانبك، يظهر الدفع بشكل مختلف. تُسوى عادة عمليات بطاقات الخصم المباشر بسرعة أكبر ويتم نقل الأموال إلى حساب تاجرك في نفس اليوم. تتطلب معالجة بطاقات الائتمان من معالج الدفع وضع الأموال في حسابك (وتسوية الأمور مع العميل في وقت لاحق) ويمكن أن تستغرق هذه العملية عدة أيام.
قد تكون الرسوم المفروضة على بطاقات الخصم ضد بطاقات الائتمان مختلفة أيضًا، اعتمادًا على نوع الحساب الذي تمتلكه مع موفر الدفع. وقد تقوم شبكة بطاقات الائتمان بتقييد الحد الأدنى للمعاملات بالنسبة لبطاقات الخصم لكن تسمح به لبطاقات الائتمان (نظرًا لمتطلبات التنظيم).
حساب التاجر مقابل مزود خدمة الدفع
تقليدياً، كنت بحاجة إلى فتح نوع خاص من حساب مصرفي، يسمى حساب تاجر، لقبول المدفوعات ببطاقات الائتمان. كنت ستقوم بالتسجيل لدى المصرف وتفاوض على عقد للرسوم، ثم تتلقى أو تقوم بشراء الأجهزة الضرورية لمعالجة المدفوعات.
موفرو خدمات الدفع، مثل PayPal، Square، و Stripe، يجعلون هذه العملية أسهل بكثير وفي كثير من الحالات أرخص. تبدو مشابهة لحسابات التجار، ولكن يمكنك التسجيل بسهولة وإدارة الحساب عبر الإنترنت. ومن السهل نقل الأموال إلى حساب موفر الخدمات للدفع (PSP) الخاص بك لإصدار المستردات، أو القيام بعمليات شراء، أو إيداعها في حسابك المصرفي.
إذا كنت تبدأ من جديد، فمزود خدمات الدفع من المرجح أن يكون أفضل طريقة بسيطة وأكثر تكلفة لقبول المدفوعات ببطاقات الائتمان لعملك الصغير.
رسوم معالجة بطاقة الائتمان
عند قبولك لدفعة ببطاقة ائتمان أو بطاقة مديونية، ستكون معرضًا لدفع هذه الرسوم النموذجية:
- معدل التبادل: هذه نسبة من قيمة البيع تذهب إلى فيزا أو ماستركارد أو أي شركة بطاقة ائتمان أخرى. يمكن أن تكون الأسعار تتراوح بين 1.5% إلى 3.5%، عادة ما تكون أعلى للبطاقات الرئيسية.
- رسوم المعاملة: هذا هو الرسم الذي تدفعه لمزود خدمة الدفع أو المعالج بالإضافة إلى سعر التبادل. بعض المعالجين يفرضون رسمًا ثابتًا لكل عملية تغطي قطعهم وسعر التبادل، ويستخدم آخرون نموذج التبادل بالإضافة الذي يفرض عليك سعر التبادل بالإضافة إلى رسومهم المتنوعة الخاصة.
- رسوم الخدمة: وحسب مقدم الخدمة، قد تدفع رسوم اشتراك شهرية أو سنوية لاستخدام الخدمة. معظم مقدمي خدمات الدفع للشركات الصغيرة، مثل Stripe و PayPal، يتنازلون عن هذه الرسوم ويفرضون فقط رسومًا ثابتة على العمليات المالية.
Leave a Reply