رسوم معالجة بطاقة الائتمان في عام 2024 – دليل بسيط

بالنسبة للتجار، قد يكون من الصعب تقريبًا تشغيل عمل تجاري دون قبول بطاقات الائتمان. ومع ذلك، يمكن أن تؤثر الرسوم المفروضة على هذه المعاملات على الأرباح، مما يجعل الأمر صعبًا على بعض التجار ذوي الانتشار الصغير البقاء في العمل. تتراوح رسوم معالجة بطاقات الائتمان في المتوسط بين 1.5% و 3.5%. من أين تأتي كل هذه الرسوم، وما الذي يمكن للتاجر فعله لتقليلها؟

ما هي رسوم معالجة بطاقة الائتمان؟

رسوم معالجة بطاقات الائتمان هي الرسوم التي يجب على الشركة دفعها في كل مرة تقبل فيها دفعة بطاقة ائتمان. هناك أنواع متعددة من الرسوم المرتبطة بكل معاملة، ويمكن أن تختلف الرسوم اعتمادًا على نوع بطاقة الائتمان المقبولة.

رسوم التبادل

رسوم التبادل هي دفعة مُنفَذة مباشرة إلى مُصدر بطاقة الائتمان من أجل عملية السحب. قد تختلف الرسوم بناءً على نوع البطاقة المستخدمة ومبلغ العملية وصناعة الشركة. على سبيل المثال، قد تفرض شركات البطاقات الائتمانية رسوم تبادل أعلى للمشتريات عبر الإنترنت نظرًا لأن الاحتيال يُعتبر مشكلة أكبر مع هذا النوع من العمليات.

رسوم معالج الدفع

قد يقوم معالج خدمات التجار التقليدية، المعروف أيضا بمعالج الدفع، بفرض رسوم لتيسير عملية التحويل. تشمل رسوم خدمات التجار رسوم شهرية ورسوم لكل عملية تحويل ورسوم تأجير المعدات ورسوم البيانات. هذه هي كيفية ربح المعالج بسبب عدم حصوله على أي من رسوم التبادل.

رسوم التقييم

الرسوم التقييمية هي الرسوم التي يتم دفعها مباشرة لشبكة بطاقات الائتمان بحيث يمكن للتاجر استخدام بطاقات الائتمان المعينة. تعتمد هذه الرسوم على المبيعات الشهرية، وليس على كل عملية. وعندما تجمع مع رسوم التبادل، يشير التجار إلى المجموع الناتج باسم رسوم السحب.

التكاليف النموذجية من شركات بطاقات الائتمان الكبرى

بطاقة الإئتمان	متوسط رسوم التبادل	متوسط رسوم التقييم
فيزا	1.15٪ زائد 5 سنتات إلى 2.40٪ بالإضافة إلى 10 سنتات	0.14%
ماستركارد	1.15٪ زائد 5 سنتات إلى 2.50٪ بالإضافة إلى 10 سنتات	0.1375٪ (المعاملات التي تقل عن 1000 دولار) ؛ 0.01٪ (المعاملات 1,000 دولار أو أكثر)
اكتشف	1.35٪ زائد 5 سنتات إلى 2.40٪ بالإضافة إلى 10 سنتات	0.13%
أمريكان إكسبريس	1.43٪ زائد 10 سنتات إلى 3.30٪ بالإضافة إلى 10 سنتات	0.15%

التكاليف النموذجية لمعالجة بطاقات الائتمان

سيعتمد تكلفة معالجة بطاقات الائتمان على مزود خدمات التجار التي تختاره. قد تكون لديك سيناريو تفاوض + حيث يتم تحصيل رسوم التداول والتقييم إلى جانب رسوم شهرية ثابتة ورسوم لكل عملية. يمكن أن تتراوح الرسوم الشهرية من 9.95 دولار إلى 20 دولار. يمكن أن تتراوح رسوم لكل عملية من 0.18% بالإضافة إلى 10 سنتات إلى 0.50% بالإضافة إلى 10 سنتات.

لنلق نظرة على بعض الأمثلة من معالجي الدفع الشهيرين من قائمتنا لأفضل شركات معالجة بطاقات الائتمان.

معالج الدفع	رسوم المعاملات التي تم تمريرها	رسوم المعاملات عبر الإنترنت	الرسوم الشهرية
هيلسيم	التكاليف الأساسية بالإضافة إلى 0.40٪ 8 سنتات	التكاليف الأساسية بالإضافة إلى 0.50٪ بالإضافة إلى 25 سنتا	$0
المعالجة الوطنية	التكاليف الأساسية بالإضافة إلى 0.14٪ بالإضافة إلى 7 سنتات	التكاليف الأساسية بالإضافة إلى 0.29٪ بالإضافة إلى 15 سنتا	9.95 ر.س.
خط الدفع	التكاليف الأساسية بالإضافة إلى 0.20٪ بالإضافة إلى 10 سنتات	التكاليف الأساسية بالإضافة إلى 0.40٪ بالإضافة إلى 20 سنتا	10 دولارات (التجزئة) ؛ 20 دولارا (عبر الإنترنت)

تفضل بعض الشركات باستخدام معدلات ثابتة تجمع جميع الرسوم المطلوبة في رسوم تحويل واحدة بسيطة. غالبًا ما يُرى ذلك مع معالجي الدفع عبر الإنترنت، مثل PayPal وحتى Stripe. قد تكون الرسوم عبر الإنترنت مختلفة عن عملية بيع التجزئة لأن البطاقة تُعرض للكاشير.

معالج الدفع	رسوم المعاملات التي تم تمريرها	رسوم المعاملات عبر الإنترنت	الرسوم الشهرية
PayPal	2.99٪ بالإضافة إلى 49 سنتا	3.49٪ بالإضافة إلى 49 سنتا	$0
مربع	2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات	2.9٪ بالإضافة إلى 30 سنتا	$0

الخلاصة

إذا كانت شركتك مماثلة لمعظم الشركات الأخرى، فإن أن تكون المؤسسة نقدية فقط ستكلفك الكثير من الأعمال. ولكن لا تدفع أكثر من اللازم لرسوم بطاقات الائتمان. من خلال بعض البحث، يمكنك الحصول على خطط بأفضل الأسعار تلبي احتياجات خدماتك التاجرية.

أسئلة مكررة

ما هو الحد الأقصى لرسوم معالجة بطاقة الائتمان؟

التجار غير مسموح لهم بفرض رسوم تجهيز بطاقة الائتمان تزيد عن ٤٪ من كل عملية تحويل.

هل هناك طريقة لتجنب رسوم معالجة بطاقات الائتمان؟

التجار يمكنهم تحويل تكلفة العميل من خلال فرض رسوم إضافية على كل عملية تغطي تكلفة الرسوم. هذه الرسوم الإضافية محددة بنسبة 4%.

كيف يمكنني خفض رسوم معالجة الدفع الخاصة بي؟

تحدث مع خبير بطاقات الائتمان لمعرفة ما إذا كانت رسومك أكثر مما يجب عليك دفعه. في بعض الحالات، يمكنك التفاوض على الرسوم مع معالجي بطاقات الائتمان. قد تحصل على تقدم أكبر إذا كان لديك سياسات تقلل من مخاطر الاحتيال ببطاقات الائتمان، وتعدد نظم التحقق من العنوان ونصب أجهزة نقاط البيع بشكل صحيح.

هل معالجة بطاقات الائتمان آمنة؟

بسبب نقل الكثير من المعلومات الحساسة عبر هذه الشبكات، يتمتع معالجو بطاقات الائتمان بالامتثال لمعيار الأمان الخاص بالبطاقات الدفع ويستخدمون أساليب تشفير متقدمة لتأمين المعاملات.