ما هو حساب التاجر؟ وكيف يمكن أن يساعد عملك في عام 2024؟

في عالمنا الحديث، لم يعد العملاء يحملون محافظ مليئة بالنقود أو يخبئون دفتر شيكات في حقيبتهم. بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان هي أشكال الدفع الرئيسية في معظم الشركات. إذا لم تقبل شركتك بطاقات الائتمان أو الخصم، فقد تفقد عددًا متزايدًا من العملاء المحتملين.

على الرغم من أن قبول مدفوعات البطاقات أمر أساسي للأعمال التجارية، إلا أن الشركات لا يمكنها بدء قبول هذه المدفوعات بمفردها. يجب عليها أولاً إنشاء حساب تاجر يعمل كوسيط بين حساب بنك العميل وحساب بنك شركتك.

ما هو حساب التاجر؟

حساب تاجر هو نوع من حسابات البنوك التجارية التي تسمح للشركات بمعالجة الدفعات الإلكترونية مثل بطاقات الخصم والائتمان. يعمل حساب التاجر كوسيط بين سحب البطاقة وإيداع الأموال في حساب تجاري. يسمح للشركات بتلقي الأموال للمعاملات على الفور بدلاً من الانتظار حتى يدفع العميل فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

كيف تعمل

عندما يمر العميل ببطاقته الائتمانية أو بطاقته الخصمية لدفع معاملة ما، يرسل معالج شركة البطاقات تفاصيل تلك المعاملة إلى حساب التاجر الخاص بك. سيقوم مزود حساب التاجر الخاص بك بتأكيد توفر الأموال الكافية مع مرسل البطاقة للعميل. بمجرد تأكيد الأموال، سيقوم مزود حساب التاجر الخاص بك بتقديم الأموال لعملك لتلك المعاملة.

كيفية فتح حساب تاجر

لكي تفتح حساب تجاري، يجب على الشركات التقديم للحصول على موافقة على فتح حساب لدى بنك اكتساب التاجر. خلال عملية الموافقة، تنظر البنوك التجارية في مجموعة متنوعة من المعايير مثل مدة تأسيس الشركة، تاريخ التخلف عن الدفع، مشاكل الائتمان السابقة وأي حساب تاجر سابق. قد يقوم بائعي التجارة أيضًا بتحليل ما إذا كانت شركتك عرضة للخداع باستخدام بطاقات الائتمان. إذا تم اعتبار الشركة عالية المخاطر، فقد يقوم البائع بتعيين رسوم معاملة أعلى في البداية لتعويض تلك المخاطر.

نماذج التسعير

الهيكل التسعيري هو العامل الأكبر الذي ترغب في البحث عنه عند التسوق للحصول على بائع. عادةً ما يستخدم البائعون واحدة من ثلاث نماذج: التسعير بأجر ثابت، أو تسعير التبادل أو التسعير الدرجي.

• تسعير بسعر ثابت. هذا هو أبسط وأكثر نموذج تسعير استخدامًا عند معالجي بطاقات الائتمان المحمولة. بالنسبة لكل عملية تحويل بطاقة ائتمان أو بطاقة ائتمان، يتم تحصيل نسبة ثابتة من تلك العملية. إذا كان لديك حجم مبيعات منخفض أو عناصر قيمة صغيرة، قد يكون هذا النمط التسعيري هو الأكثر فائدة بالنسبة لك.
• تسعير التبادل الزائد. يتكون هذا النموذج من جزئين: “التبادل” و “الإضافة”. يعد التبادل معدل معالج يتم تحديده من قبل شركة بطاقات الائتمان. المعدل الثاني هو النسبة المضافة التي تم تحديدها من قبل معالج بطاقات الائتمان نفسه كربح. على سبيل المثال، يبدو تركيبة التسعير بناءً على التبادل بالإضافة إلى 2.2 ٪ بالإضافة إلى 0.22 دولار لكل عملية تبادل كالوقت الاعتيادية للشراء. يعتبر هذا النموذج هيكلاً تسعيرياً أكثر عدالة بسبب شفافيته، إلا أنه سيجعل بياناتك صعبة القراءة.
• التسعير المتدرج. تقسم هذه النموذج التحليلي للمعاملات إلى ثلاث فئات: المعاملات المؤهلة، والمعاملات شبه المؤهلة، والمعاملات غير المؤهلة. وليس من المستغرب أن تحصل المعاملات المؤهلة على أفضل الأسعار بينما تحصل المعاملات غير المؤهلة على أقل الأسعار المواتية. للأسف، هذا النموذج هو النموذج التسعيري الأكثر شيوعاً المتاح. على الرغم من أنه سيجعل تصريحاتك الشهرية سهلة التفهم، إلا أن رسوم المعاملات ستكون على الأرجح أعلى مما كنت تتوقع لأن مزود الخدمة سيعلن عن أدنى سعر ممكن ومعظم المعاملات لن تكون في الواقع مؤهلة.

رسوم حساب التاجر

الرسوم المرتبطة بحساب تاجر تختلف حسب مقدم الخدمة. تأكد من قراءة العقد بعناية لتقييم الرسوم التي قد تتكبدها شركتك على الأرجح.

رسوم إعداد ستكون أول رسوم تواجهها على الأرجح. إنها رسم مرة واحدة يُطلب عادة لإعداد حساب التاجر الجديد. هذا بالإضافة إلى أن حساب التاجر الخاص بك قد يفرض رسم شهري (يُشار إليه أحيانًا برسوم البيان) لإعداد بيانك الشهري، ورسوم البوابة للمعاملات البعيدة أو العبر الإنترنت، ورسم شهري أدنى للحسابات التي تقع دون الحد الشهري، ورسم سنوي للحفاظ على الحساب، ورسم خدمة العملاء لدعم التاجر.

هذه الرسوم الإضافية يمكن أن تزيد تكلفتك للمعاملة لتفوق 3% بكثير، لذلك تأكد من احتسابها في التكلفة الإجمالية للبائع عند التسوق لحسابات تاجر.

أسئلة مكررة